Сумма задолженности для банкротства

Содержание

Кредитор в процедуре несостоятельности

Взыскание долга — процедура продолжительная и непредсказуемая по последствиям. Возвращение денег и имущества может растянуться на неопределенный срок. Наиболее действенным методом взыскания является инициирование кредитующим лицом процедуры банкротства. Помимо должника, в процессе участвуют:

  1. арбитражный управляющий;
  2. суд;
  3. представители власти;
  4. кредиторы.

Целью заимодавца является удовлетворение имущественных требований.

Роль участия кредиторов в деле о банкротстве

Институт банкротства предоставляет в распоряжение роли кредитора инструменты, позволяющие максимально эффективно воздействовать на должника.

Инструменты:

  • Заявление в арбитражный суд. Порой факта подачи заявления бывает достаточно, чтобы «подстегнуть» должника. Фактором, влияющим на степень возможного участия лица в деле, является срок подачи заявления.
  • Доступ к финансовому анализу. В распоряжение кредитора поступают отчеты арбитражного управляющего, результаты инвентаризации, заключения специалистов. На основании этой информации заимодавец может сделать выводы о финансовом положении оказавшегося несостоятельным партнера.
  • Влияние на распределение имущества должника путем реализации права голосовать на собрании кредиторов.
  • Выбор арбитражного управляющего.
  • Контроль за действиями арбитражного управляющего. Собрание имеет право ходатайствовать о замене управляющего.

Комитет кредитующих лиц в деле о несостоятельности

Комитет кредиторов в банкротстве формируется в ходе собрания. Комитет должен обязательно образовываться, если количество субъектов достигает 50. Собрание определяет количественный состав комитета, его компетенцию, принимает важные решения. Количество членов комитета — 3-11 включительно.

Информация В рамках представленных полномочий комитет защищает имущественные интересы пострадавшей стороны в процедуре несостоятельности, контролирует действия сторон. Согласно закону, решения комитета утверждаются большинством голосов . Каждому члену комитета засчитывается 1 голос.

Права комитета кредиторов:

  • Подача жалобы в арбитраж на управляющего.
  • Созыв собрания.
  • Получение от управляющего информации о финансовых делах должника.
  • Рекомендации собранию об отстранении арбитражного управляющего при ненадлежащим выполнении последним своих обязанностей.

Права заимодавцев

Конечной целью процедуры банкротства является выполнение должником финансовых обязательств.
Помимо граждан и предприятий, в роли кредиторов могут выступать уполномоченные государством, муниципальными организациями или субъектами федераций органы. Как участники процесса выступают также внебюджетные фонды и налоговая служба. Уполномоченные организации не входят в число обладающих приоритетным положением конкурсных кредиторов.

Согласно 2 ст. закона «О несостоятельности», существует два типа кредиторов. Первый тип — это «обычные» лица, желающие вернуть свои долги, второй — конкурсные кредиторы. Последние обладают приоритетным положением. Заявления этих лиц являются достаточным основанием и поводом для инициирования процедуры банкротства. Конкурсные кредиторы могут голосовать на собраниях. Они принимают решения, способные влиять на исход процесса и последующее распределение имущества должника.

Обязательства кредитора

Бывают случаи, когда работа арбитражного управляющего оплачивается только кредитором. Речь идет о той ситуации, когда у обанкротившегося должника нет средств на то, чтобы заплатить арбитражному управляющему и компенсировать его расходы. По закону обязательства по расходам в непогашенной за счет распределения имущества должника части относятся на лицо, инициировавшее начало производства.

Условия возникновения обязательств кредитора в банкротсве:

  1. Наличие отчета о финансовом положении ответчика. Данный отчет составляется временным управляющим. Документ должен содержать информацию о том, может ли ответчик оплатить судебные издержки и выплатить вознаграждение управляющему. Отчет составляется до начала открытия производства.
  2. Если должник не сможет погасить расходы, назначается судебное заседание. В ходе заседания сторонам предлагается взять на себя материальные издержки. Основанием для возникновения материальных обязательств является письменное согласие (с указанием суммы) участвующих в деле лиц на возмещение означенными лицами расходов по делопроизводству.

Требования заимодавцев в банкротстве

Арбитражный суд инициирует процесс включения требований кредиторов в специальный документ — реестр требований. По закону включение заявлений в реестр является обязательным, если иски были поданы в установленное время. Исключение делается, когда дело касается требований о получении заработной платы, причитающейся по заключенному с ответчиком трудовому договору. В этом случае инициатором является арбитражный управляющий.

К сведению Включение документов в реестр осуществляется бесплатно, без оплаты госпошлины.

К заявлению должны прилагаться доказательства: уведомление о вручении должнику иска, расчет суммы задолженности и другие документы. Подтверждающие документы включаются в обязательном порядке, их отсутствие может стать поводом к отказу в начале производства. Иски юридического лица подписываются руководителем предприятия. Полномочия руководителя должны быть подтверждены документально. Поступившие от физического лица документы подписываются гражданином либо его представителем.

Если заявление составлено верно и присутствует весь перечень необходимых доказательств, суд принимает документ к производству. В противном случае иск в реестр не включается до исправления ошибок.

Обязанности кредитора в деле о несостоятельности

Кредиторы обладают и правами, и обязанностями. В обязанность вменяется контроль за работой арбитражного управляющего. Собрание кредиторов может и должно следить за тем, чтобы управляющий действовал эффективно и в рамках закона. В случае обнаружения неправомерных действий или необоснованного бездействия собрание может инициировать вопрос о его замене.

Заинтересованные стороны обязаны ходатайствовать о разъяснениях принимаемых судом решений. Поскольку заимодавцы прямо заинтересованы в положительном исходе, они должны принимать участие в процессе и вникать во все возникающие законодательные нюансы. Именно кредиторы обязаны предъявлять арбитражному суду доказательства задолженности должника. Невыполненные обязательства должны подтверждаться соответствующими документами — неоплаченными счетами, договорами, расписками.

К сведению Если имущественное состояние должника не позволяет компенсировать за его счет судебные издержки и выплатить причитающуюся сумму арбитражному управляющему, данные расходы относятся за счет кредитора (с письменного согласия последнего).

Конкурсный кредитор

Конкурсный кредитор обладает приоритетными правами. Это лицо может влиять на ход ведения дела о банкротстве. Права субъектов позволяют им подавать ходатайства по ходу суда и голосовать о принятии важных для всех сторон решений. Для сравнения, обычный истец может быть участником дела, но не может влиять на положение дел. Конкурсным кредитором признается лицо, обладающее документально подтвержденными доказательствами обязательств должника и подавшее требования в предусмотренный законом срок.

Под это определение не подпадают следующие лица:

  • Уполномоченные организации.
  • Привилегированные субъекты. Это граждане, предъявляющие требования по выплате гонорара, а также лица, требующие от должника компенсации причиненного здоровью или жизни ущерба.
  • Учредители предприятия должника.

Как член собрания конкурсный кредитор имеет право:

  • Принимать непосредственное участие в назначенной арбитражем процедуре наблюдения.
  • Участвовать в организации мероприятий, направленных на оздоровление финансового состояния должника.
  • Осуществлять контроль за работой арбитражного управляющего.

Залоговый заимодавец в процедуре несостоятельности

Закон дает залоговым кредиторам преимущественные права по сравнению с другими кредитующими лицами. Речь идет о лицах, имеющих право на удовлетворение материальных требований из стоимости имущества, заложенного должником. В ходе производства залогодержатель приобретает особые, исключительные права при распределении имущества.

Законом установлено четкое распределение средств, полученных после реализации заложенного имущества:

  1. 70% стоимости залогового имущества идет на погашение иска залогового кредитора ( в рамках залоговых обязательств) .
  2. 20% от стоимости продажи залогового имущества идет на удовлетворение требований остальных субъектов процесса.
  3. Из остальной суммы выплачивается вознаграждение арбитражному управляющему и погашаются судебные издержки.

Информация Соотношение денежных средств меняется, когда речь идет об обеспечении кредитного договора. 80% от суммы реализованного залогового имущества получает заимодавец, 15% распределяется между остальными исками, оставшиеся суммы идут на погашение судебных издержек и оплату арбитража.

Представление интересов кредитора в деле о банкротстве

Когда начинается дело о банкротстве, в желающих получить причитающиеся средства недостатка не бывает. Гарантировать обеспечение законных требований может только юридически грамотный представитель. Представитель не только посещает заседания суда, он может повлиять на ход производства и значительно увеличить шансы истца на полное удовлетворение материальных требований. В институте банкротства представление интересов кредитора включает целый комплекс мероприятий:

  • Анализ обоснованности требований.
  • Подготовка требований.
  • Составление мирового соглашения.
  • Контроль за внесением требований в реестр.
  • Отправка требований всем заинтересованным сторонам: суду, должнику, управляющему.
  • Контроль за конкурсным процессом.
  • Представление кредитора в собрании.
  • Контроль над должником, предупреждающие действия при выводе имущества из компании.
  • При необходимости — обжалование решения арбитражного суда.

Особенности кредитующих лиц в процедуре несостоятельности

Процедура банкротства в отношении недобросовестного должника начинается в тот момент, когда суд принимает исковое заявление кредитора Наступает особый правовой режим. Цель этого режима заключается в удовлетворении требований всех заинтересованных сторон. В этом смысле большое значение имеют сроки подачи заявлений.

Статус истца напрямую зависит от срока подачи требований. Заявление можно подать в ходе наблюдения. Отсчет времени начинается в момент опубликования извещения о начале процедуры наблюдения. Требования, поданные в 30-дневный срок от начала первой процедуры банкротства, включаются в реестр арбитражным управляющим. На основании включенных в реестр требований определяются обладающие особыми правами конкурсные кредиторы.

Также заявление кредитора можно подать в период конкурсного производства. Производство длится в течение двух месяцев со дня выхода публикации с извещением о признании несостоятельности должника. Заимодавец, подавший заявление в этот период, не получает приоритетный статус и не влияет на ход дела.

Труд-инфо



Частично оплачиваемый отпуск

Частично оплачиваемый отпуск – это система, при которой работник по договору с работодателем освобождается на определённое время от исполнения своих трудовых обязанностей, а работодатель при этом обязуется на соответствующее время нанять на его место безработного, ищущего работу и зарегистрированного в службе занятости и экономического развития (TE-toimisto).

Частично оплачиваемый отпуск является выгодным для разных сторон. Он содействует поддержанию сил работника. Безработный, который ищет работу, получает возможность накопить трудовой опыт в ходе временной работы. Работодатель в свою очередь может обогатить трудовой коллектив новыми знаниями и умениями.

Предпосылкой для частично оплачиваемого отпуска является 10-летний трудовой стаж до его начала. У человека, уходящего в частично оплачиваемый отпуск, должна быть работа с полной занятостью или его рабочее время должно составлять более 75 % от рабочего времени работника с полной занятостью в той отрасли, где этот человек работает.

Работодатель и работник вместе договариваются о частично оплачиваемом отпуске работника. На место уходящего в такой отпуск работника нужно принять на работу безработного, ищущего работу, но при этом трудовые обязанности не обязательно должны быть теми же самыми.

Работник может использовать частично оплачиваемый отпуск по своему усмотрению. Продолжительность такого отпуска от 90 до 359 календарных дней.

Денежная компенсация во время частично оплачиваемого отпуска и её размер

Во время частично оплачиваемого отпуска человек получает денежную компенсацию. Право на получение денежной компенсации работником, ушедшим в частично оплачиваемый отпуск, продолжается и в том случае, если работа замещающего его работника закончится раньше, чем частично оплачиваемый отпуск.

Денежная компенсация во время частично оплачиваемого отпуска

  • составляет 70 процентов от суточных по безработице, которые человек получал бы, если бы стал безработным – надбавки на детей не берут во внимание при расчёте компенсации
  • составляет 80 процентов от суточных по безработице, если трудовой стаж до наступления частично оплачиваемого отпуска составляет не менее 25 лет
  • является налогооблагаемым доходом.

Суточные по безработице, лежащие в основе денежной компенсации во время частично оплачиваемого отпуска, как исключение, рассчитываются из тех зарплатных доходов, которые человек получил за 52 недели, предшествующих отпуску.

Если человек был членом кассы пособий по безработице не менее 26 недель непосредственно перед началом частично оплачиваемого отпуска

  • денежная компенсация рассчитывается из суточных, определяемых заработком
  • денежную компенсацию платит касса по безработице.

В остальных случаях денежная компенсация рассчитывается из основных суточных по безработице и её платит Ведомство по народным пенсиям (Кела).

Ограничение права на денежную компенсацию

У человека нет права на денежную компенсацию во время частично оплачиваемого отпуска, когда он

  • получает от работодателя зарплату, зарплату во время ежегодного отпуска или другие такие компенсации и возмещения, взамен которых имеет соответствующее свободное время (смотри уточнение после перечня)
  • исполняет военную или гражданскую службу или добровольную военную службу для женщин
  • отбывает наказание с лишением свободы в исправительном учреждении
  • работает с полной занятостью более двух недель у иного работодателя, чем собственный работодатель
  • занимается предпринимательством как основным видом занятости
  • получает льготы, предусмотренные законом о безработице, такие как пособие по болезни, материнское, специальное материнское, отцовское или родительское пособие, специальное пособие по уходу или стипендию во время учёбы.

Зарплатой, подразумевающейся в первом пункте, не считают

  • оплачиваемую работодателем учёбу, если эта льгота не считается налогооблагаемым доходом работника
  • те натуральные льготы, которые человек получает также во время частично оплачиваемого отпуска.

Когда человек собирается взять частично оплачиваемый отпуск, в бюро службы занятости, на территории которого находится рабочее место отпускника, нужно представить отчёт об исполнении предпосылок частично оплачиваемого отпуска достаточно заблаговременно до его начала. Предпосылка частично оплачиваемого отпуска – работа человека на условиях полной занятости (более 75 %) у одного и того же работодателя непрерывно не менее 13 месяцев непосредственно перед началом такого отпуска. Доказательством того, что он на самом деле выполнял в указанное время работу с полной занятостью, может служить, например, копия справки о зарплате.

Минимальная сумма долга для банкротства физ лица

Сегодня получить заем может практически каждый гражданин, достигший совершеннолетия. Но далеко не все адекватно оценивают свои финансовые возможности. Неспособность вовремя расплатиться с долгами в итоге приводит к необходимости проведения процедуры признания физического лица банкротом.

Условия, необходимые для активации процесса банкротства

Законодательство дало возможность Арбитражному суду рассматривать дела о банкротстве физлиц в 2015 году. Реакция граждан-заемщиков и их кредиторов на такое нововведение по сей день остаётся двоякой. Человек может законным образом избавить себя и свою семью от необходимости выплачивать непосильные долги, сопровождающиеся угрозами коллекторов. Но вместе с этим семья должника может лишиться своих активов. Кредитующие компании могут как получить назад свои деньги после распродажи имущества, так и остаться ни с чем, если задолжавший гражданин попросту не имеет ничего за душой.

В деле о неплатежеспособности всё непросто — согласно статье 213.4 ФЗ о банкротстве, для инициирования судебного разбирательства должны быть соблюдены несколько условий:

  • минимальная сумма задолженности для банкротства физического лица;
  • период просрочки;
  • состояние должника, не позволяющее ему выплачивать долги.

На сегодняшний день законодательством РФ установлено, что минимальная сумма долга для начала банкротства должна составлять не менее 500 тыс. руб. Имеется в виду совокупная задолженность человека перед кредитными организациями и государственными учреждениями.

С требованием о начале судебной процедуры признания должника банкротом может обратиться одна из заинтересованных сторон.

  1. Конкурсные кредиторы. Это организации, выдавшие должнику кредиты и рассчитывающие на погашение просроченных платежей.
  2. Государственные органы при наличии у должника по поводу просроченных обязательств перед бюджетом.
  3. Сам должник. И вот здесь следует учитывать тонкости законодательства. Если в первых двух случаях полумиллионный долг — одно из оснований, соблюдение которого обязательно при подаче иска, то у физического лица-должника есть возможность инициировать банкротство при минимальной сумме задолженности.

Минимальная сумма, при которой можно подать иск о несостоятельности физлица

Уменьшение требуемой суммы долга для банкротства представляется возможным в следующей ситуации. Лицо четко понимает, что не сможет в ближайшие месяцы рассчитаться с обязательствами, сумма которых будет неуклонно расти, а также не имеет во владении ценного имущества. В случае же, если задолженность физлица превышает полмиллиона рублей и период просрочки превышает три месяца, то должник обязан подать заявление в судебную инстанцию по месту своей официальной прописки заявление с просьбой о признании неплатежеспособности. Сделать это гражданин обязан в 30-дневный срок после наступления необходимых условий для банкротства.

Хотя процедура банкротства проводится в отношении неплатежеспособных лиц, она предполагает немалые затраты, которые ложатся на истца. Так, с учётом пошлины и вознаграждения за работу арбитражного управляющего, судебное разбирательство обойдется минимум в 35-40 тыс. руб. Если же лицо не может представлять свои интересы самостоятельно и прибегает к услугам юриста, то общая стоимость банкротства может достичь 150-200 тыс. руб.

Логично предположить, что при таких затратах начинать процедуру не имеет смысла, если совокупный долг составляет менее 300 тыс. руб. В противном случае овчинка просто не стоит выделки. Некоторые суды отказывают истцу в производстве, ссылаясь на то, что для банкротства нужна минимальная сумма задолженности, обозначенная в ФЗ. Такие отказы неправомерны и служат поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

Шаги в процедуре банкротства гражданина

Люди, далекие от тонкостей юридического права, боятся судебного разбирательства, как огня, опасаясь, что когда окончится суд, заемщик и его семья останутся на улице буквально без штанов. Но это не так — закон защищает своих граждан в любой ситуации, даже при сильных финансовых затруднениях, и дает им возможность выйти из неприятного положения с минимальными потерями.

Одной из мер, помогающих ответчику сохранить лицо, является реструктуризация денежных претензий. Такое решение может быть принято в отношении лиц, имеющих постоянный доход. Обычно реструктуризация применяется к гражданам, имеющим ежемесячный доход в размере более 25-30 тыс. руб. Сумма для ежемесячного погашения кредитов рассчитывается таким образом, чтобы после ее выплаты у должника оставалось достаточно средств для содержания себя и членов своей семьи.

Если у человека нет постоянного места работы или иного источника средств, то временный управляющий будет вынужден начать последний этап — ликвидацию собственности заемщика. В такой ситуации продаже не подлежат.

  1. Единственное место жительства ответчика и членов его семьи. Жилье могут реализовать только в том случае, если оно оформлено в ипотеку, по которой существует задолженность не менее, чем 90 дней. Если при совокупном долге в полмиллиона рублей ипотечный кредит всё же исправно выплачивается, такое жилье останется за физическим лицом.
  2. Предметы, не являющиеся ценными, стоимость которых не превышает 30 тыс. руб.
  3. Личные вещи ответчика и членов его семьи.
  4. Награды и государственные премии.

Вся остальная собственность попадает в конкурсную массу и подлежит реализации на открытых торгах. Вырученная сумма распределяется конкурсным управляющим между кредиторами, а остаток возвращается ответчику. Если же средств недостаточно, чтобы покрыть все долги, они подлежат списанию, после чего физическое лицо объявляется свободным от обязательств.

Вместе со свободой банкрот получает некоторые ограничения.

  1. В течение трех лет физлицо обязано сообщать о своем статусе при обращении в банковские учреждения для открытия счета, выдачи кредита и т. д.
  2. Банкрот не может занимать руководящие посты в государственных органах в последующие пять лет, а в других компаниях на протяжении трех лет.
  3. При заключении сделок купли-продажи, связанных с имуществом, в следующие за банкротством пять лет, гражданин обязан согласовывать их с временным управляющим.
  4. Те же пять лет гражданин не может повторно заявить о неплатежеспособности.

Лучший способ не стать банкротом прост — рассчитывать свои силы при обращении за кредитами. Несмотря на то, что все банки обещают супервыгодные условия кредитования, на деле все может оказаться несколько иначе. Но если истории с несостоятельностью не избежать, то лучше воспользоваться возможностью обратиться в судебный орган с минимальной суммой долга для банкротства.

От какой суммы банкротство физических лиц

Российское законодательство объясняет термин банкротство как официальное признание финансовой несостоятельности субъекта. Это указывает на неспособность его удовлетворить долговые обязательства в полном объеме. Цель подобного признания заключается в погашении задолженности перед кредитором за счет продажи имущества должника или реструктуризации долгов.

Банкротство физических лиц — сумма в 500 тысяч рублей считается веским основанием для подачи заявления и начала процедуры. Это целый комплекс мероприятий, который даст возможность должнику избавиться от неподъемного долга на основании закона о несостоятельности.

Возможности

Правительство на уровне действующего законодательства предусмотрело возможность признания физического лица банкротом. Для этого существует конкретная процедура, которую необходимо соблюдать на всех этапах. Она предполагает выявление реального финансового состояния человека, возможность реструктуризации долгов, постепенного их погашения. В случае отсутствия этой возможности происходит продажа имущества должника в счет погашения долга.

Закон сохраняет право на единственное жилье за должником, а также на имущество, которое не входит в ценовой сегмент выше 30 тысяч рублей. В случае отсутствия источника доходов и имущества должник решением суда признается банкротом, что полностью снимает с него все долговые обязательства.

Когда можно подать

Сумма долга для банкротства 500 тысяч рублей может стать основанием для начала процедуры. Она может инициироваться, согласно действующему законодательству, следующими способами:

  1. Кредитор подает исковое заявление о признании финансовой несостоятельности.
  2. Инициатором процедуры выступает компетентный государственный орган.
  3. Физлицо самостоятельно инициирует банкротство.

Процедура финансовой несостоятельности физического лица предусматривает использование таких мероприятий:

  • реструктуризация долгов;
  • продажа имущества.

В первом случае проводится комплекс мероприятий по определению реальной финансовой картины, а также наличия постоянного источника дохода. На основании этого принимается решение о реструктуризации долгов. Это указывает на возможность физлица ежемесячно выплачивать конкретную сумму без существенного ущерба для семьи. Этот метод работает только в случае подтверждения дохода более 25 тысяч рублей.

Продажа имущества предполагает реализацию всего имущества в пользу долгов. Под эту процедуру не попадают предметы быта, обеспечивающие минимальные жилищные требования.

Реализации не подлежат следующие виды имущества:

  • единственное жилье, кроме залогового и ипотечного;
  • транспортное средство, которое используется на основной работе;
  • компьютерная техника, используемая для основной работы;
  • государственные премии;
  • предметы быта, обеспечивающие минимальные условия жизни.

Имущество должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Вырученная сумма идет на погашение долгов, а остаток возвращается должнику. В случае недостатка вырученных от продажи денег остаток списывается. Сумма долга в полмиллиона рублей запускает процедуру банкротство физического лица. В случае отсутствия официального дохода, минимальная сумма которого предусмотрена законом, все долговые обязательства подлежат списанию.

Нюансы

Существует определенная схема, которую должны соблюдать истцы перед подачей заявления в арбитражный суд о признании несостоятельности физического лица. Эта схема четко определяет порядок действий всех участников. У кредитора появляется возможность стать инициатором процедуры только спустя 3 месяца после последней оплаты долга. Размер общей задолженности должен превышать 500 тысяч руб.

Спрашивая, банкротство физических лиц от какой суммы, нужно понимать, что подать заявление человек может с суммой долга в 1 тысячу рублей. Это право закреплено законом за каждым физлицом. Многие клиенты не берут во внимание нюансы, несоблюдение которых приводит к появлению непредвиденных сложностей в деле. Это указывает на необходимость обращения к профессиональным юристам, которые помогут правильно оформить и провести процедуру от начала и до конца.

Законом предусмотрена конкретная сумма задолженности для начала дела о банкротстве, которая составляет 500 тысяч руб. Эта сумма может состоять из следующих частей:

  1. Множество мелких кредитов. В этом случае возможна коллективная подача заявления в суд.
  2. Тело кредита, штрафы, пени учитываются и составляют общую сумму задолженности. Учитываются все санкции и процентные ставки.
  3. После последней оплаты должно пройти минимум 30 дней. Если должник перечислил деньги, счетчик обнуляется, начиная новый отсчет.
  4. Должник не должен иметь возможности погасить долги. Если такая возможность есть, запрос не будет иметь законных оснований. В ходе определения реальной финансовой картины будут выявлены все свободные средства, рассмотрены любые пути решения проблемы.

Множество нюансов может повлиять на решение суда. Сумма процедуры банкротства прописана на законодательном уровне и играет важную роль в деле. С юридической точки зрения существует множество не менее важных деталей, которые нельзя оставлять без внимания. Для этого необходимо обращаться к опытным специалистам, которые ежедневно сталкиваются с подобными делами. Практика ведения таких арбитражных дел показывает, что судья может запросто отклонить иск в случае суммы задолженности менее 500 тысяч руб. Нужно помнить, что такие действия неправомерны и могут быть оспорены в суде высшей инстанции.

Последствия

Признание физлица банкротом накладывает определенные ограничения на должника. Запрет на руководство бизнесом остается основной проблемой для мелких бизнесменов. Этот запрет действует в течение 3 лет.

Законодательством прописано правило, согласно которому банкрот обязан оповестить кредитора о решении суда. На восстановление кредитной истории уходит много времени. Современные технологии реабилитации помогают восстановить КИ за год при наличии определенной суммы.

Повторное инициирование процедуры признания финансовой неспособности возможно через 5 лет.

Какие долги можно списать при банкротстве физических лиц

Поделиться записью:

В условиях экономического кризиса населению все сложнее расплачиваться с долгами. Мало кто может позволить себе купить квартиру, не обращаясь при этом в банк за ипотекой, или приобрести дорогой автомобиль, сделать ремонт без кредита. Финансовые организации обязательно проверяют заемщика, прежде чем одобрить кредит, в том числе оценивают его заработок и особенности работы. Однако существуют непредсказуемые события, которые могут изменить финансовое положение, и вот по обязательным платежам появляются просрочки. Из-за них растет и основная сумма долга – все кредитные договоры предусматривают штрафы и пени за каждый день просрочки. Это превращается в постоянно растущий снежный ком, особенно если денег взять неоткуда.

Что же может повлиять на платежеспособность гражданина:

  • Внезапное изменение курса и экономический кризис;
  • Неожиданная болезнь и потребность в дорогостоящем лечении;
  • Рождение детей;
  • Сокращение или увольнение с работы;
  • Изменение условий труда со снижением заработной платы;
  • Потеря кого-то из близких или кормильца;
  • Изменение жилищных условий.

Причин много, но самое важное – это не скрываться от банка и честно объяснить, почему вы не платите по кредиту. Если ситуация с деньгами плачевная, будут появляться и другие долги:

  • По алиментам;
  • По штрафам ГИБДД;
  • По счетам за воду, свет, газ;
  • По распискам;
  • По судебным постановлениям в случае решения о возмещении материального или морального ущерба.

Есть множество способов решить ситуацию. Главное – не доводить ее до крайности, когда долги будут огромными. Если ничего не предпринимать, так и случится. Очень важно вовремя обратиться за помощью к юристу по финансовым вопросам, чтобы получить консультацию и вместе с ним продумать план по погашению долгов. Это может быть реструктуризация с пересмотром условий выплат или даже банкротство физического лица.

Это единственный способ на данный момент легально избавиться от задолженностей. Гражданин может обратиться с заявлением в Арбитражный суд, когда сумма долга превышает 300 000 рублей. Но какие долги спишут при банкротстве физических лиц?

Банкротство физических лиц – типы долгов

Чтобы понять, какие долги можно списать по банкротству, необходимо разобраться в их типах. Важно помнить, что при обращении с заявлением для признания судом неплатежеспособности учитываются абсолютно все задолженности гражданина, включая те, которые невозможно списать.

Финансовый управляющий, который является обязательной фигурой при банкротстве физического лица, собирает данные обо всех кредиторах, проводит их собрание и выслушивает требования. После этого он распределяет приоритеты по погашению. Какие-то долги становятся первоочередными (например, алименты и выплаты по судебным постановлениям). Кредиты и займы встают на второе место по важности.

Это распределение дает понимание, в каком порядке будут раздаваться деньги, которые финансовый управляющий получит после реализации имущества должника. Имущество распродается на торгах, а вырученные средства идут на погашение долгов в порядке установленной очереди. Остальные задолженности списываются после признания гражданина банкротом. На торги не могут быть выставлены:

  • Единственное жилье;
  • Государственные награды;
  • Питомцы;
  • Топливо, используемое для обогрева.

Помимо списания долгов, у банкротства есть и иной путь – рассмотреть вместе со всеми кредиторами варианты реструктуризации. При этом большое преимущество для физлица заключается в том, что во время процедуры приостанавливается начисление пени и штрафов, а долг замораживается. Таким образом, у банкротства есть другой вариант завершения процедуры – мирное урегулирование, если условия, предложенные финансовым управляющим, устроит все стороны.

Какие долги физ лица может списать банкротство

Если у вас нет имущества для продажи на торгах или вырученных денег не хватило на покрытие их всех, их списывают, если суд признает вас банкротом. Какие же долги можно списать по банкротству, а какие – нельзя?

Даже если Арбитражный суд принимает решение признать физическое лицо неплатежеспособным, ему все равно придется выплатить задолженности по:

  • Алиментам;
  • Возмещению вреда жизни и здоровью, если так постановил суд;
  • Заработной плате (если гражданин вел предпринимательскую деятельность);
  • Совершению преступления;
  • Субсидиарной ответственности;
  • Ущербу чужому имуществу.

Какие долги может списать банкротство:

  • По ипотеке;
  • По кредитам в банках;
  • По займам в микрофинансовых организациях (МФО);
  • По договорам поставки, подряда и т.д;
  • По распискам в пользу других частных лиц.

НДФЛ (налог в размере 13%) на сумму, списанную в результате банкротства физического лица, не начисляется. Этот популярный вопрос волнует многих граждан, и, согласно статье 217 НК РФ, эти пункты не подлежат налогообложению.

Нарушения при процедуре банкротства, влияющие на списание долгов

Если гражданин действительно попал в трудную ситуацию, которая серьезно сказалась на его финансовом положении, перечисленные выше типы долгов будут списаны, когда суд признает его банкротом. Однако бывают ситуации, при которых суд может отказать должнику в списании задолженностей.

Важно: фиктивное и преднамеренное банкротство считается преступлением, за которое грозит административная и даже уголовная ответственность. Проверку на фиктивное банкротство производит финансовый управляющий в самом начале процедуры. Если специалист обнаружит признаки, указывающие на намеренное ухудшение финансового положения гражданина с целью списать долги через суд, будут назначены дополнительные проверки.

Также долги не спишут, если:

1. Должник предоставлял заведомо неверную информацию или искажал факты.

Финансовый управляющий в ходе процедуры запрашивает у гражданина документы об открытых счетах, активах, кредитах, размещенных депозитах, движению денежных средств за последние полгода и т.д. Предоставляется также информация по электронным кошелькам. Если физ лицо намеренно укрывает какие-то счета или предоставляет ложную информацию, это может повлечь за собой отказ в списании долгов.

2. Уклонение от выполнения обязательств.

Если будущий банкрот скрывает или уничтожает свое имущество в ходе процедуры или ранее предоставил ложные факты о своем финансовом положении, чтобы обмануть кредиторов и получить заем или ипотеку, суд примет решение отказать в ликвидации долга.

Также не списываются те долги, которые возникли уже по новым обязательствам после запуска процедуры банкротства. Если в ходе рассмотрения дела гражданин взял на себя еще какие-то финансовые обязательства, даже при признании его банкротом они не будут списаны.

Последствия банкротства физического лица

Среди последствий прохождения процедуры банкротства можно назвать не только списание долгов, но и иные факторы:

  • Нельзя повторно банкротиться в течение 5 лет после завершения процедуры;
  • Еще 3 года нельзя занимать управленческие должности (при этом можно работать руководителем по найму);
  • 3 года нельзя заниматься предпринимательской деятельностью (можно – если записать бизнес на кого-то из родственников или деловых партнеров);
  • В течение 5 лет необходимо указывать на факт своего банкротства при попытке взять новый кредит в банке или МФО.

Последствия не так страшны, все их можно легко обойти, не нарушая законодательство. Банкротство было и остается лучшим способом избавиться от крупных долгов, если нет возможности их погасить. Мировое соглашение – лучший исход процедуры, но и признание банкротом тоже большое преимущество, по сравнению с постоянно растущей задолженностью, если с ней ничего не делать и не предпринимать никаких мер по улучшению ситуации.

Выбирая юридическую фирму для проведения процедуры, внимательно ознакомьтесь с отзывами и практикой специалистов. Лучше остановиться на организации, которая специализируется именно на делах по банкротству.

Поделиться записью:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *