Статистика банкротства предприятий

«Команда Арбитражного Управляющего Елены Тимофеевой» в доступном формате FAQ попытается объяснить основные нюансы процедуры банкротства.

  • размер просроченной задолженности составляет более 10%;
  • сумма долга превышает стоимость имущества должника;
  • выплаты по кредиту прекращены;
  • исполнительное производство в отношении должника завершено из-за невозможности взыскания.

Рассматриваемые вопросы:

  • Когда должник может обратиться в суд с заявлением о банкротстве?
  • Может ли сам банк подать на банкротство должника?
  • Сколько стоит процедура банкротства физ лица?
  • В какой суд подавать заявление о банкротстве?
  • А могут ли отказать в банкротстве при маленькой зарплате и отсутствии имущества?
  • Действительно ли так сложно найти финансового управляющего?
  • Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве физического лица?
  • Банкротам закрывают выезд за границу?
  • Какие сделки, совершенные должником за три года до банкротства, могут отменить?
  • Может ли человек в процессе банкротства работать?
  • Какие документы нужно собрать для банкротства?
  • Сколько длится процедура банкротства?
  • Что происходит с совместно нажитым в браке имуществом в ходе банкротства?
  • Что нужно взять на первое судебное заседание?
  • Нужен ли адвокат?
  • Если мне дадут реструктуризацию долгов – это хорошо?
  • Какие последствия ожидают банкрота?
  • Могут ли при банкротстве не освободить от долгов?

Содержание

Когда должник может обратиться в суд с заявлением о банкротстве?

Согласно закону, несостоятельный заемщик может подать заявление о банкротстве, если сумма задолженности начинается от 500 тысяч рублей, а срок просрочки равен 3 месяцам. Однако это заблуждение. Гражданин может подать на свое банкротство при любой сумме долга. Только его финансовое положение должно соответствовать следующим условиям:

  • размер просроченной задолженности составляет более 10%;
  • сумма долга превышает стоимость имущества должника;
  • выплаты по кредиту прекращены;
  • исполнительное производство в отношении должника завершено из-за невозможности взыскания.

При этом стоит учитывать, что процесс банкротства требует определенных расходов. Поэтому изначально следует подсчитать, не обойдется ли банкротство в сумму, аналогичную размеру долга. Помните, что помимо банкротства, существуют и другие законные способы разобраться с задолженностью.

Может ли банк сам подать на банкротство должника?

Да, может. Но обычно кредитор идет на такой шаг, если уверен, что ему удастся изъять у заемщика достаточно ценного имущества, чтобы не только закрыть взятый клиентом кредит и набежавшие по нему проценты, но и покрыть расходы на процедуру банкротства.

Во время процедуры банкротства, инициированной банком, арбитражный управляющий будет тщательно выискивать все источники доходы, которые есть у должника, чтобы любыми способами или активами закрыть банковскую задолженность.

Сколько стоит процедура банкротства?

Полная стоимость банкротства складывается из множества процедур, услуг и дополнительных расходов, которые придется понести в ходе процесса:

  1. госпошлина при подаче заявления в суд – 300 рублей;
  2. оплата услуг финансового управляющего за процедуры реструктуризации и банкротства в деле – 2х25 тысяч рублей;
  3. вознаграждение управляющего – 25 тысяч рублей;

+7% от суммы реструктуризации долга, которые выплачивает сам должник;

или

+7% от суммы реализации имущества, погашаются из вырученных средств с продажи.

  1. Публикация сведений в газете «Коммерсантъ» – 10 тысяч рублей;
  2. Публикация данных дела о банкротстве на сайте Федресурса – 3 тысячи рублей.
  3. Дополнительные расходы на почту, услуги банков, проведение торгов – 2 тысячи рублей.

В результате, выходит, что банкротство может обойтись примерно в 90-100 тысяч рублей.

Поэтому его оформление действительно целесообразно при значительном долге.

Дела о банкротстве рассматриваются в арбитражном суде по месту жительства. Обычно он находится в районном или областном центре.

А могут ли отказать в банкротстве при маленькой зарплате и отсутствии имущества?

Ни в коем случае. Только размер долга и срок просрочки имеют значение для суда при решении об одобрении заявления о банкротстве.

Действительно ли так сложно найти финансового управляющего?

Да, это пока большая проблема для должников. Фронт работы управляющего достаточно широк (оценка финансового положения клиента, отслеживание бухгалтерии банкрота, проверка сделок за 3-летний период и много всего другого), а каждое дело требует длительного срока оформления. Однако в соответствии с законом оплата услуг такого специалиста невелика — 25 тысяч рублей за одну процедуру (под процедурой понимается «реструктуризация» или «реализация имущества»). Поэтому чаще всего управляющие предпочитают заниматься банкротством юридических лиц, если, конечно, у физлица нет ценного имущества, за реализацию которого специалист может получить комиссию в 7%.

Рекомендуем относиться к поискам управляющего серьезно: если вы не найдете кандидатуру вовремя, то дело о банкротстве будет закрыто.

Нет, при всем желании кредитор не имеет права лишить должника последнего крова. Это закреплено ст. 446 ГПК РФ об имуществе, на которое не может распространяться взыскание в пользу погашения задолженности. Причем стоит заметить, что процедура реализации имущества не коснется даже трехэтажного особняка, если это место жительство у банкрота единственное.

Банкротам закрывают выезд за границу?

Нет. Но Арбитражный суд может наложить такой запрет на время реализации имущества должника. Впрочем, это решение зависит от политики судьи.

Какие сделки, совершенные должником за три года до банкротства, могут отменить?

Любые, которые не считаются «неприкосновенным» (вроде предметов обихода, продуктов, топлива и прочего). Однако они тоже должны соответствовать определенным условиям:

  • одной из сторон сделки был близкий родственник;
  • на момент продажи или покупки имущества банкрот уже был неплатежеспособен (имелась просрочка);
  • сделка была совершена по стоимости ниже рыночной.

Может ли человек в процессе банкротства работать?

Да, конечно. Однако все заработанные средства будут поступать на банкротный счет, открытый финансовым управляющим. Деньги на данном счету предназначены для расчетов с кредитором. Но, если должник живет только на свою зарплату, он может подать ходатайство в суд для исключения части средств из банкротного счета на собственные нужды.

Какие документы нужно собрать для банкротства?

Основной перечень необходимых документов включает следующие пункты:

  • паспорт;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговый орган (ИНН);
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • кредитные договора, по которым есть непогашенная задолженность;
  • справка о доходах за последние 3 года;
  • справка о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде по форме СЗИ-6 (если вы получаете пенсию);
  • справка о размере пенсии (аналогично);
  • банковские выпискам по счетам и вкладам за 3 года.

Сколько длится процедура банкротства?

Если суд назначит реализацию имущества, то 6-8 месяцев. Если будет выбрана реструктуризация долга, то в течение 3 лет.

Что происходит с совместно нажитым в барке имуществом в ходе банкротства?

Оно будет сначала продано, а его стоимость будет разделена на долю в пользу кредитора и долю супруга.

Что нужно взять на первое судебное заседание?

Будет достаточно оригиналов всех документов, приложенных к заявлению о банкротстве. Ну, и личная явка или явка своего законного представителя.

Нужен ли адвокат?

Должник не обязан нанимать адвоката. Однако немногие граждане способны самостоятельно грамотно защитить свои интересы в суде и учесть такое количество нюансов, которое требует дело о банкротстве. Поэтому мы советуем как минимум задуматься об услугах законного представителя и обратиться к нашему каталогу юристов.

Если мне дадут реструктуризацию долгов – это хорошо?

Да, вы получаете единый график платежей для всех кредиторов и трехлетний срок для закрытия задолженностей. При этом пени, штрафы и проценты не начисляются. Кроме того, должник не получает статус банкрота, а значит, не будет ограничен в правах.

Какие последствия ожидают банкрота?

Заемщик, прошедший процедуру банкротства, в течение 5 лет не сможет снова заявить о своей неплатежеспособности, а при получении кредита обязан уведомить банк о недавнем банкротстве. Кроме того, на протяжении 3 лет будет запрещено возглавлять организацию.

Банкротства на волне: Федресурс представил статистику за первое полугодие

Арбитражных управляющих становится больше

Одна из основных тенденций, отмеченных в статистике «Федресурса» — увеличение количества арбитражных управляющих происходит на протяжении многих лет. После ужесточения ответственности арбитражных управляющих выдвигались предположения о том, что из профессии уйдёт много людей. Однако статистика демонстрирует обратное — профессия арбитражного управляющего сохраняет популярность. Это отражает тенденцию на рынке – увеличение количества процедур привлекает большее количество юристов, стремящихся заработать, считает Андрей Набережный, руководитель проектов Яковлев и Партнеры Яковлев и Партнеры Федеральный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство × .

Банкротства компаний

По статистике «Федресурса», суды в январе-июне 2019 года признали банкротами 6083 компаний. Это на 8,2% меньше, чем за тот же период 2018 года, хотя в целом число банкротств компаний сохраняется на стабильно высоком уровне.

В этом сюжете

  • Туризм должников и отстранение управляющих: банкротные дела первого полугодия 16 июля, 8:46

Снижение числа дел о банкротстве компаний трудно объяснить чем-то одним, полагает Артем Фролов, старший юрист правового бюро Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг группа Банкротство 6 место По выручке на юриста (Меньше 30 Юристов) 32-33 место По количеству юристов 33 место По выручке Профайл компании × :»Возможно, суды все чаще требуют при подаче заявления внести деньги на депозит суда, а это дорогое удовольствие для кредиторов, да и сопровождение процедуры банкротства никогда не было дешевым. К тому же последняя практика показывает, что процедуры перестают быть эффективным инструментом недобросовестности — «вывод активов и банкротство» уже не работают так хорошо, как раньше». Но скорее снижение — временное, поскольку число банкротных заявлений продолжает расти: согласно исследованию «Право.ru», наибольшее число заявлений о банкротствах еще впереди. Как правило, оно приходится на август и октябрь.

При этом число введенных судами реабилитационных процедур — речь идет о внешнем управлении и финансовом оздоровлении — снизилось со 180 в аналогичный период прошлого года до 114 — то есть на 1,5%.

Ситуация с оздоровительными процедурами из года в год становится все хуже, констатирует Андрей Набережный.

Причем реальных оздоровительных процедур еще меньше, поскольку часть из 114 процедур введены по инициативе аффилированных с должником кредиторов в недобросовестных целях. Статистика показывает, что текущая экономическая ситуация не способствует реабилитации, проще закрыть компанию и создать на ее базе новую.

Андрей Набережный, руководитель проектов «Яковлев и партнеры»

В 63% случаев по итогам процедур кредиторы не получали ничего (в 2018 году — 65%), в 19% случаев ничего не получили залоговые кредиторы, а в 38% случаев у должника, по данным инвентаризации, ничего не было. Доля удовлетворенных требований снижается и в общей сложности составляет 5,5% против 7,1% за аналогичный период прошлого года. При этом общая сумма удовлетворенных требований выросла и составила 59,7 млрд руб. Требования кредиторов первой и второй очереди стали удовлетворяться значительно чаще, чем в 2018 году (16% против 5,5% в 2018 году для кредиторов 1-й очереди и 24,8% против 19,9% в 2018-м).Число требований второй очереди тоже растет. Это говорит о том, что возросло количество банкротств действующих предприятий — что печально, замечает Артем Фролов, старший юрист правового бюро Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг группа Банкротство 6 место По выручке на юриста (Меньше 30 Юристов) 32-33 место По количеству юристов 33 место По выручке Профайл компании × .

Заявителями в делах о банкротстве компаний, как правило, выступают конкурсные кредиторы. В I полугодии 2019 года они инициировали 78,1% дел, в I полугодии 2018 года – 75,2% дел. «При банкротстве юрлиц должника выгоднее инициировать процедуру своего банкротства через дружественных или аффилированных кредиторов, которые могут предложить кандидатуру подконтрольного арбитражного управляющего», — поясняет Радик Лотфуллин. При этом доля ФНС России как заявителя снизилась с 14,5% до 12,4%, а самих должников осталась на уровне 9%.

Банкротство граждан

В октябре исполнится 4 года действию в России института банкротства гражданина, и все это время количество этой категории дел только растет. Суды в январе-июне 2019 года признали банкротами 29 017 российских граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Это в полтора раза — на 52,3% — больше, чем за тот же период 2018 года.

По статистике, сегодня на 100 000 человек населения в России приходится 84 банкрота.

Число признанных судами несостоятельными граждан за весь период – 123 272 человек. Очевидно, что в условиях своевременной экономической реальности следует ожидать дальнейшего роста потребительского банкротства, отмечает Радик Лотфуллин, советник Saveliev, Batanov & Partners Saveliev, Batanov & Partners Федеральный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) Профайл компании × . Кроме того, процедура становится доступнее для граждан: так, за годы работы закона появились десятки конвейерных компаний по услугам в сфере банкротства физлиц.

Практика Уход от формальностей: ВС закрепил запрет на банкротный туризм

Заявителями в делах о банкротстве граждан, как правило, выступают сами должники. В I полугодии 2019 года они инициировали 89,8% дел, в отношении которых раскрыты такие данные, в I полугодии 2018 года –84,5% дел. Доля конкурсных кредиторов как заявителей снизилась с 14,1% до 8,2%, а ФНС России –выросла с 1,4% до 1,9%. Активность должников понятна: изначально потребительское банкротство обусловлено целью освободить должника от долгов, и в нем заинтересованы прежде всего сами должники. Но интенсивный рост числа банкротств граждан вызван в первую очередь низкими рисками неосвобождения от долгов — по итогам 2018 года было всего 2% неосвобождений от обязательств, замечает Артем Фролов.

На сегодня доля удовлетворенных требований кредиторов составила 3%, не изменившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Доля удовлетворенных требований, обеспеченных залогом — 14%. Доля дел, в которых кредиторы ничего не получили по итогам процедуры банкротства граждан сократилась с 67 до 65%. в 78% случаев у должников не оказалось никакого имущества.

Сделки оспаривают чаще

Доля удовлетворенных заявлений об оспаривании сделок в рамках процедуры банкротства демонстрирует рост и составляет в районе 40% для принятых заявлений, и 46% — для рассмотренных. Стабильный рост числа оспоренных сделок настораживает, считает Фролов.

Простота в оспаривании сделок приведет к тому, что управляющие и кредиторы будут оспаривать не порочные сделки, а те, в которых можно хоть что-то получить. Это повышает риски бизнеса и приводит к банкротству по принципу «домино», когда вслед за должником банкротятся все, кому не повезло с ним сотрудничать.

Артем Фролов, старший юрист «Олевинский, Буюкян и партнеры»

Cубсидиарная ответственность

Статистика показывает рост споров о привлечении к субсидиарной ответственности. Новую жизнь в институт субсидиарной ответственности вдохнула действующая уже два года глава III.2 Закона о банкротстве, замечает Лотфуллин. Активность в этой области подтверждается как данными Судебного департамента, так и данными ЕФРСБ.

«Последнее время при реализации банкротных проектов основной вопрос, который вызывает интерес клиентов, наряду с оспариванием сделок, — это субсидиарная ответственность контролирующих должника лиц», — отмечает Лотфуллин.

Практика Привлечение наемных директоров к субсидиарной ответственности

Сохраняется тенденция роста размера ответственности. По данным Федресурса, в 2018 году было удовлетворено 32% требований о привлечении к ответственности 2125 лиц, с которых взыскали в общей сложности 330,3 млрд руб. Этот показатель стал рекордным за все предыдущие годы. В первые два квартала 2019 года число привлеченных к ответственности оказалось существенно выше, чем в аналогичный период 2018 года. Как отмечали ранее юристы в комментариях для Право.ru, наибольшее количество положительных решений о привлечении к субсидиарной ответственности вынесено на основании заявлений арбитражных управляющих либо налогового органа: у первых есть доступ практически ко всей информации о деятельности компании-должника, у вторых – сильный административный ресурс.

Также Федресурс рассказал, как проходят торги. В ходе открытого аукциона (первые и вторые торги) в более чем 90% случаев торги признаются несостоявшимися, реализовать имущество должников удается в ходе публичного предложения (третьи или четвертые торги) со снижением цены на 60-70% — после ее снижения на 10% на повторных торгах, следует из статистики.

  • Банкротство

Статистика банкротства физических лиц в 2019 году

По данным Федресурса, за все время действия закона, позволяющего банкротиться простым людям, банкротами стали больше 150 000 человек. Только за 2019 год, по статистике на конец октября, было зарегистрировано банкротство в отношении почти 47 000 человек. Эксперты также подсчитали количество людей, которые принципиально подходят под определение потенциального банкрота: число банкротов превысило 1 млн. человек. В категорию граждан, которые находятся на грани банкротства, входят физические лица, у которых размер долга составил больше 500 000 рублей, а просрочка достигла 3 месяца. В такой ситуации уже необходимо заявлять о некредитоспособности гражданина.

Реструктуризация долгов VS Реализация имущества: что выбирают должники?

В банкротстве физлиц могут применяться только две процедуры (на практике чаще вводится одна процедура в одном деле о финансовой несостоятельности):

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества.

Первая процедура реабилитационная, она предоставляет возможность должникам с хорошим уровнем дохода рассчитаться по обязательствам в разумные сроки. Человек не становится банкротом, не возникают претензии и к его имуществу. Этот вариант суд выбирает только для тех должников, которые в состоянии удовлетворить требования кредиторов через какое-то время.

Вторая процедура вводится чаще всего, она означает полноценное банкротство. Из собственности должника формируется конкурсная масса, продается имущество (если оно есть), проводятся расчеты за судебные расходы и по долгам. Оставшиеся задолженности списываются, а гражданин официально признается некредитоспособным.

Ниже представлен статистический бюллетень, демонстрирующий частоту обращений за процедурами по банкротству физлиц.

Годы Количество судебных решений о введении реструктуризации долгов Количество судебных решений о введении реализации имущества
2015 338 870
2016 7730 19 574
2017 7998 29 827
2018 9749 43 984
Первые 9 месяцев 2019 10 210 46 734

Статистика банкротств за 2019 и предыдущие годы четко демонстрирует нарастающую динамику. С каждым годом на 40-50% больше людей проходят процедуру признания своей финансовой несостоятельности. Львиная доля дел приходится на реализацию имущества. Реабилитационная процедура вводится редко, что связано с актуальными требованиями к должникам:

  • постоянный «белый» доход;
  • уровень заработной платы или иного дохода, которого бы хватило на ежемесячное погашение долгов в течение 3-х лет и на обеспечение бытовых нужд должника и его иждивенцев.

К сожалению, под эти критерии подходит малое количество физических лиц – 10-20% кандидатов на признание несостоятельности могут войти в эту категорию. В процедуре судебной реструктуризации больше заинтересованы должники, владеющие залоговым имуществом, либо те, в распоряжении которых есть ипотечное жилье (при реализации имущества квартиры и дома в ипотеке реализуются с целью погашения долгов).

Статистика банкротов: кто чаще инициирует судебный процесс?

Подать заявление о признании финансовой несостоятельности могут следующие категории лиц:

  • кредиторы: представители микрофинансовых организаций, банки, физические лица с долговыми расписками, компании;
  • сами должники;
  • государственный орган или Федеральная налоговая служба, если она выступает заинтересованным лицом (если образовалась задолженность по налоговым выплатам).

Ниже представлены статистические данные из ЕФРСБ, демонстрирующие частоту обращений за банкротством среди россиян.

Кто заявлял Первые 9 месяцев 2018 года Первые 9 месяцев 2019 года
Должники 85,52% 90,33%
Кредиторы 13,18% 7,81%
ИФНС 1,3% 1,86%

Дела о банкротстве в 90% случаев инициируют сами должники. Кредиторы на практике заинтересованы в банкротстве клиента только в ситуации, когда у того есть имущество под реализацию. Речь идет о залоговом имуществе – например, об ипотеке.

Коэффициент банкротств по регионам

Количество банкротов физлиц в России неуклонно растет. Если в предыдущие годы в группе риска было 500 000, потом – 750 000 человек, то в 2020 году аналитики говорят о количестве от 1 млн. человек. Это официальная статистика, основанная на судебных решениях, просуженных требованиях кредиторов и данных аналитики банковского сектора.

Ниже представлены данные, которые демонстрируют, сколько признанных банкротов приходится на 100 000 человек по регионам. Мы отобрали регионы, которые имеют наиболее высокие показатели по стране. Они расположены в хронологическом порядке.

Регион (+ область) Количество судебных решений по банкротству физических лиц
Калмыкия 80
Пенза 75
Вологда 67
Самара 65
Ульяновск 62
Волгоград 54
Саратов 53
Калуга 50

В среднем по России на 100 000 человек приходится 32 человека, признанных банкротами.

Банкротство предоставляет возможность человеку списать долги и избавиться от просроченных кредитных обязательств. Процедура не может проходить вне суда, длится она 7-8 месяцев. Если у Вас сложилось затруднительное финансовое положение, отдавать долги нечем – лучше начать подготовку к процедуре признания финансовой несостоятельности уже сегодня. Закон защищает права и интересы должников, Вы можете списать задолженности и начать спокойную жизнь без серьезных потерь. Обращайтесь за помощью при банкротстве к нашим кредитным юристам – мы поможем быстро снять долговую нагрузку.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *