Ст 176 УК РФ

Статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита

Полный текст ст. 176 УК РФ с комментариями. Новая действующая редакция с дополнениями на 2020 год. Консультации юристов по статье 176 УК РФ.

1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, —
наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.

2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, —
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Комментарий к статье 176 УК РФ

1. Состав преступления:
1) объект: основной — регулируемые нормами гражданского права кредитные отношения, дополнительный — имущественные интересы граждан, организации или государства;
2) объективная сторона: получение кредита либо льготных условий кредитования путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении или финансовом состоянии будущего должника;
3) субъект: индивидуальный предприниматель либо руководитель юридического лица;
4) субъективная сторона: косвенный умысел по отношению к причиненному ущербу (в том случае, если умысел прямой, деяние должно быть квалифицировано как мошенничество), прямой умысел — по отношению к неисполнению кредитного обязательства полностью либо в части.

Преступление считается оконченным с момента нанесения крупного ущерба. Такой ущерб может быть причинен из-за отказа должника вернуть долг либо проценты за пользование денежными средствами.

Квалифицированным составом в данной статье признается незаконное получение государственного целевого кредита, а также нецелевое его использование.

2. Применимое законодательство:
1) ГК РФ (ст. 819, 822, 823).

2) БК РФ (ст. 6, 93.2, 93.3).

3. Судебная практика. Приговором Невинномысского городского суда Ставропольского края от 10.02.2011 по делу N 1-90/2011 гр.Е. признан виновным в совершении преступлений, предусмотренных ст. 176 ч.1. Судом установлено, что гр.Е., являясь индивидуальным предпринимателем с основным видом деятельности — производство мороженого, и будучи зарегистрированным с 17.01.2006 в Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы N 8 по Ставропольскому краю, имея кредиторскую задолженность перед ФИО6 в размере рублей, с целью незаконного получения кредита, 30.11.2007 в дневное время обратился в Невинномысский дополнительный офис N Сберегательного банка России с зявкой о предоставлении ему кредита в сумме рублей для финансирования инвестиционного проекта «Приобретение холодильного оборудования для «шоковой заморозки продукции» с целью увеличения объемов реализации». При этом достоверно зная, что у него имеется кредиторская задолженность перед ФИО6, гр.Е., желая создать о себе положительную репутацию добросовестного заемщика для незаконного получения кредита, в соответствии с «Порядком корпоративного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Сбербанком России и его филиалами от 30.03.2007 N 931-3-р предоставил в банк необходимые для проведения анализа кредитной заявки документы, в том числе составленную и подписанную им справку об отсутствии у него каких-либо кредиторских задолженностей. Проанализировав полученные от гр.Е. документы, Невинномысское отделение N 1583 Сбербанка России в лице заместителя управляющего ФИО7, введенное предоставленными гр.Е. документами в заблуждение относительно благополучного финансово-хозяйственного состояния гр.Е., 07.12.2007 заключило с гр.Е. кредитный договор, согласно которому 07.12.2007 гр.Е. был предоставлен кредит на сумму рублей для финансирования инвестиционного проекта «Приобретение холодильного оборудования для «шоковой заморозки продукции» с целью увеличения объемов реализации» на срок с 07.12.2007 по 06.12.2010 под 15% годовых, с ежемесячной уплатой процентов и основного долга, который в тот же день был получен гр.Е. В установленный срок до 06.12.2010 основной долг и проценты по кредиту гр.Е. не погасил. В результате незаконного получения кредита гр.Е. Невинномысскому отделению N 1583 Сбербанка России был причинен крупный ущерб. Суд назначил гр.Е. окончательное наказание (на основании ч.2 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения наказаний) в виде 2 лет 6 месяцев лишения свободы, признав на основании статьи 73 Уголовного Кодекса РФ назначенное гр.Е. наказание считать условным, с испытательным сроком 2 года.

________________
URL: http://rospravosudie.com/court-nevinnomysskij-gorodskoj-sud-stavropolskij-kraj-s/act-100998883.

Консультации и комментарии юристов по ст 176 УК РФ

Если у вас остались вопросы по статье 176 УК РФ и вы хотите быть уверены в актуальности представленной информации, вы можете проконсультироваться у юристов нашего сайта.

Задать вопрос можно по телефону или на сайте. Первичные консультации проводятся бесплатно с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.

Незаконное получение кредита

Ответственность за незаконное получение кредита может быть административной и уголовной. Что напрямую влияет на вид наказания и последствия совершения деяния. Кстати, отличие кредита от займа заключается и в том, что уголовную ответственность закон предусматривает именно в сфере кредитования.

Юристы знают, что разница в действиях, которые государство сочтет за административное правонарушение или за преступление, кроется в сфере общественной опасности. В качестве руководства применяется Кодекс РФ об административных правонарушениях. Или, соответственно, Уголовный кодекс.

Уголовная ответственность за незаконное получение кредита

Статья 176 Уголовного кодекса РФ посвящается незаконному получению кредита. А именно получение:

  1. индивидуальным предпринимателем (ИП) или руководителем юридического лица кредита или льготных условий кредитования путем предоставления ложных сведений. Такие сведения касаются хозяйственного положения или финансового состояния ИП или организации, соответственно. Для квалификации таких действий как преступления правоохранитель должен установить не только вину, но и крупный ущерб (более 2 250 000 руб.). Таким образом, заемщик совершает подлог, чтобы получить наибольшую сумму кредита. Или получить кредит на льготных условиях.
  2. государственного целевого кредита с нарушением установленных правил, определяющих основания для его получения, а также нецелевое расходование такого кредита.

Первое деяние очень сходе с мошенничеством. Субъекты его – только специальные лица. Это ИП и руководитель организации. Разграничиваются они по такому признаку, что при мошенничестве умысел не возвращать деньги уже существует при заключении кредитного договора. Или открытия кредитной линии. При незаконном получении кредита умысел не возвращать деньги отсутствует.

Заведомо ложные сведения – это неверные данные об учредителях, руководителях, контрагентах. Например, фиктивные письма, подтверждающие деловую репутацию, сфальсифицированные договоры. Финансовое состояние подтверждают сведения о балансе, заключения аудиторов и т.п.

Второе деяние – это про бюджетный кредит. Получить его могут только специальные субъекты.

Освобождение от уголовной ответственности

Согласно ст. 76.1 УК РФ государство освободит от ответственности лицо, если:

  • преступление он совершил впервые
  • лицо возместило ущерб, причиненный организации или государству
  • перечислило в бюджет денежное возмещение в размере 2-кратной суммы причиненного ущерба

Это необходимо сделать до удаления суда в совещательную комнату.

А наказание ха совершение преступления – штраф (до 200 000 руб. по ч. 1 и до 300 000 по ч. 2), обязательные работы или принудительные работы, арест и даже лишение свободы (до 5 лет по обеим частям).

Административная ответственность за незаконное получение кредита

Статья 14.11. КоАП РФ устанавливает административную ответственность, а именно:

  • получение кредита или займа либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии.

Наказание в таких случаях – административный штраф. Применить его государство может и к гражданину (от 1 до 2 тысяч руб.), к должностному лицу (от 2 до 3 тыс. руб.), организации (от 20 до 30 тыс. руб.).

Вот здесь речь идет и о кредите, и о займе. Но по сути – это те же деяния, как и в части 1 ст. 176 УК РФ, только без причинения крупного ущерба. И, конечно, субъекты. В случае привлечения к административной ответственности за незаконное получение кредита – это любой заемщик.

Если вы получили звонок от банка или коллекторов о необходимости вернуть кредит, о котором вы ничего не слышали, мы предлагаем несколько советов, как нужно действовать.

  1. Проверяйте информацию. Это можно сделать, обратившись в банк, финансовое учреждение, коллекторскую компанию или в режиме онлайн в украинском бюро кредитных историй: https://www.ubki.ua/

Обычно простая коммуникация дает возможность выяснить, что произошла ошибка, или кто-то указал телефон/адрес/данные как контактные, а на самом деле к кредиту вы отношения не имеете.

  1. Если информация подтвердилась, идите в правоохранительные органы.

Напишите заявление в полицию о том, что на вас был незаконно оформлен кредит. Это нужно для фиксации факта события и внесения данных в Единый реестр досудебных расследований.

  1. Нужно обратиться к кредитору или коллектору. Сообщите в банк или МФО о том, что вы лично кредит не оформляли, и приведите аргументы в вашу пользу.
  2. Получите от банка заверенные копии договоров о кредитовании. Коллекторы должны предоставить вам договор переуступки вашей задолженности.
  3. Обратитесь к юристу-специалисту по банковскому праву или самостоятельно постарайтесь выявить признаки подделки договора.
  4. Убедите банк или финансовое учреждение в подделке документа. Это позволит объединить усилия для разоблачения мошенника.
  5. Сообщите о подделке регуляторные организации в сфере банковского сектора. В частности, Национальный банк Украины. Для сферы небанковского микрокредитования – Национальную комиссию, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг. Регулятор может назначить проверку, требовать от учреждений объяснений.
  6. Готовьте иск в суд.

И главное не отчаивайтесь. Вот пример успешного решения через суд подобной проблемы.

Мужчина обратился в суд с иском к банку о признании недействительным договора займа. Свои требования он мотивировал тем, что договор с банком никогда не заключал и не подписывал.

О том, что стал жертвой мошеннической схемы, мужчина узнал, когда получил по почте копию решения о взыскании с него в пользу банка задолженности по кредитному договору, заключенному в электронном виде путем регистрации на интернет-сайте, на сумму более 20 000 гривен.

О существовании такого договора ему не было известно. Электронной почты у него нету и он не делал никаких действий, которые бы подтверждали его намерения относительно получения займа от данного финансового учреждения. Мужчина утверждал, что стал жертвой финансовых мошенников, которые использовали копии его документов.

Он обратился с заявлением в отделение полиции, в котором указал, что в течение 2018 года неизвестные ему лица, без его ведома, оформили на него кредиты в разных баках Украины на сумму более 30 000 гривен.

Суд при рассмотрении дела установил, что истец не регистрировался в информационно-телекоммуникационной системе банка, договор займа с помощью электронной подписи не подписывал. Доказательств, подтверждающих, что сумма займа была зачислена на текущий счет истца нет. Надлежащие доказательства того, что со стороны истца было совершено любое действие, направленное на заключение данного договора и на получение средств на условиях займа суд не установил. Суд признал недействительным договор о предоставлении займа, заключенный между финансово-кредитным учреждением и местным жителем.

Ознакомится с решением суда можно по .

Источник: пресс-центр Судебной власти

Незаконное получение кредита (ст. 176 УК).

Предметами преступления по ч. 1 ст. 176 УК выступают: кредит и льготные условия кредитования (кроме кредитов, предоставляемых отдельным гражданам, например, на индивидуальное жилищное строительство). Льготные условия кредитования — это более выгодные, но сравнению с общими, условия получения кредита или его возврата (преимущества в процентной ставке за кредит или отсрочка начала погашения кредита).

Объективная сторона (ч. 1 ст. 176 УК) заключается в получении кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении или финансовом состоянии.

С., являясь генеральным директором ООО «Зимона», обратился от имени ООО «Зи- мона» с заявкой на предоставление кредита — кредитной линии, в филиал «Ессентукский» ОАО «ИМПЭКСБАНК». В подтверждение платежеспособности ООО «Зимона» он представил в банк бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках. Согласно заключению эксперта, в представленных документах были указаны данные, улучшающие финансовохозяйственное положение организации по сравнению с действительным положением ООО «Зимона», которое было отражено в документах, представленных в межрайонную инспекцию ФНС России № 10 г. Ессентуки и отвечающих действительности. Банком было принято решение о кредитовании. Впоследствии С., будучи обязанным ежемесячно вносить проценты в счет погашения кредитной задолженности и производить выплаты суммы основного долга, не выполнил условия договора но возвращению основной суммы кредита, чем причинил ЗАО «Райффайзенбанк» (ОАО «ИМПЭКСБАНК» реорганизовано и присоединено к указанному банку) материальный ущерб в крупном размере.

Обязательный признак состава — последствие в виде крупного ущерба.

Субъективная сторона характеризуется умыслом. По составу исключается цель невозвращения кредита, возникшая до его получения: если лицо получает кредит с обманом кредитора о своем хозяйственном положении или финансовом состоянии, не собираясь его возвращать, а напротив, намереваясь его присвоить, его действия квалифицируются по ст. 1591 УК, как мошенничество в сфере кредитования.

Субъект — индивидуальный предприниматель, руководитель организации.

Предметом в ч. 2 ст. 176 УК выступает государственный целевой кредит. Этот вид кредита отличается от других наличием у него одновременно двух признаков: он выдается государством и имеет строго целевое назначение — например, на пополнение оборотных средств.

Объективная сторона заключается в незаконном получении целевого кредита или использовании его не по прямому назначению, повлекших причинение крупного ущерба гражданам, организациям или государству. Получение кредита незаконно, если лицо не имело права на его получение или нарушило установленный порядок получения такого кредита.

Состав — материальный, и преступление окончено, когда причинен крупный ущерб.

Субъективная сторона — прямой умысел.

Субъект — индивидуальный предприниматель, руководитель организации и частное лицо.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК).

Предметом выступает кредиторская задолженность, под которой понимают денежные средства, временно привлеченные предприятием, организацией, индивидуальным предпринимателем или полученные гражданином, подлежащие возврату соответствующим юридическим или физическим лицам.

Объективная сторона состоит в злостном уклонении руководителя организации или гражданина:

  • — от погашения кредиторской задолженности в крупном размере;
  • — оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Кредиторская задолженность гражданина признается крупной, если превышает 2 млн 250 тыс. руб.

Состав — формальный, и преступление окончено с момента неисполнения обязанности уплатить кредиторскую задолженность в крупном размере или оплатить ценные бумаги после вступления в законную силу соответствующих судебных актов.

Субъект — руководитель организации или гражданин.

Субъективная сторона — прямой умысел.

Злоупотребления при эмиссии ценных бумаг (ст. 185 УК).

Эмиссия ценных бумаг представляет собой установленную законом последовательность действий эмитента по размещению эмиссионных ценных бумаг. Эмитентами могут быть юридические лица либо органы исполнительной власти или органы местного самоуправления, несущие от своего имени обязательства перед владельцами ценных бумаг по осуществлению прав, закрепленных ими.

Размещение эмиссионных ценных бумаг понимается как отчуждение эмиссионных ценных бумаг эмитентом первым владельцам путем заключения гражданско-правовых сделок (ст. 2 Федерального закона от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»).

Объективная сторона (ч. 1 ст. 185 УК) заключается в злоупотреблениях при эмиссии ценных бумаг, повлекших крупный ущерб гражданам, организациям или государству. Они могут выразиться:

  • — во внесении в проспект ценных бумаг заведомо недостоверной информации;
  • — в утверждении либо подтверждении проспекта, содержащего заведомо недостоверную информацию;
  • — в утверждении либо подтверждении отчета (уведомления) об итогах выпуска ценных бумаг, содержащего заведомо недостоверную информацию;
  • — в размещении эмиссионных ценных бумаг, выпуск которых не прошел государственную регистрацию.

Состав — материальный и для оконченного преступления необходимо, чтобы любая форма деяния повлекла причинение крупного ущерба гражданам, организациям или государству. В соответствии с примечанием к статье, крупным признается ущерб, превышающий 1 млн 500 тыс. руб.

Субъективная сторона — умысел.

Субъектами преступления выступают, как правило, руководители эмитентов — юридических лиц, органов исполнительной власти или органов местного самоуправления: члены совета директоров, правления или органов управления эмитента, а также главные бухгалтеры, аудиторы, оценщики, финансовые консультанты на рынке ценных бумаг и др.

Квалифицирующие и особо квалифицирующие признаки (ч. 2 и 3 ст. 185 УК) — совершение деяний группой лиц по предварительному сговору или организованной группой.

Злостное уклонение от раскрытия или предоставления информации, определенной законодательством РФ о ценных бумагах (ст. 185′ УК).

Объективная сторона включает деяние, состоящее из следующих форм:

  • — злостное уклонение от раскрытия или предоставления информации, определенной законодательством РФ о ценных бумагах;
  • — предоставление заведомо неполной информации;
  • — предоставление заведомо ложной информации.

Состав — материальный и преступление окончено с наступлением крупного ущерба, понятие которого дается в примечании к ст. 185 УК.

Субъект — представитель юридического лица, профессионального участника рынка ценных бумаг или физическое лицо, зарегистрированное в качестве предпринимателя, если они осуществляют такие виды деятельности, как брокерская, дилерская деятельность, деятельность по управлению ценными бумагами, по определению взаимных обязательств (клиринг), депозитарная деятельность, деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг, по организации торговли на рынке ценных бумаг.

Субъективная сторона — умысел.

Незаконно полученный кредит: какова ответственность по закону?

Люди часто берут кредиты, некоторые пользуются кредитными картами вообще постоянно, берут займы на открытие своего дела, покупку дома и так далее. Но, получить кредит не всегда возможно – некоторым заемщикам отказываю вообще или в определенной сумме. В таком случае потенциальный заемщик может пойти на преступление – обмануть банк и предоставить лживые сведения, с целью получения кредита. Теперь такие действия подпадают уже под Уголовный Кодекс, о чем мы дальше подробно и поговорим.

Что это за преступление?

В связи с тем, что случаи обманного получения кредита участились, в УК РФ ввели статью – 176. Под этим преступлением подразумевается незаконное оформление кредита путем предоставления финансовой организации недостоверных сведений. Ответственность распространяется на ИП или юридических лиц, а для обычных граждан есть статья «Мошенничество».

Следует отметить, что уголовная ответственность в сфере кредитования будет иметь место в том случае, если в результате действий преступника организации, выдавшей кредит, был нанесен крупный ущерб. А это сумма от 1,5 миллионов рублей.

На первый взгляд незаконная выдача кредита это самое что ни на есть мошенничество. Но, существенные отличия между этими двумя преступлениями все же есть:

  • целью мошенничества является просто получить средства. Преступник берет деньги, не собираясь их отдавать в дальнейшем;
  • под мошенничеством подразумевается обман жертвы, при незаконном кредитовании речь идет только о предоставлении некоторых неправдивых сведений. Например, заемщик намеренно указал доход больше, чем есть на самом деле, чтобы банк выдал нужную ему сумму, предоставил недостоверные данные о кредитной истории;
  • при мошенничестве в статье 159.1 УК РФ нет обязательного признака относительно причинения ущерба пострадавшей стороне, а в статье 176 это один из квалифицирующих признаков преступления.

Физическое лицо, которое незаконным методом получило кредит не будет нести ответственность по статье 176 УК РФ, но это вовсе не говорит о том, что его действия останутся без наказания – для них все так же действует статья 159.1 УК РФ «Мошенничество».

Когда наступает ответственность?

В силу вступают санкции по статье 176 УК РФ, если финансовой организации был причинен крупный ущерб – от 1,5 миллионов рублей и больше, а также имеет место упущенная выгода – проценты по кредиту, невыплаченные штрафы, пени и само тело кредита.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (499) 450-38-95

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 317-73-96

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 600-25-34

Следует отметить, что преступление по данной статье рассматривается даже в том случае, если оно было совершено в отношении государственного финансового учреждения и заемщик не получал наличные средства, а принимал участие в государственной программе. Например, субсидия на развитие бизнеса или строительство здания.

Какова ответственность?

Ответственность за незаконное получение кредита будет зависеть от того, в отношении кого было совершено преступление – частной или государственной финансовой организации.

Если незаконное получение кредита имеет место по отношению к частной финансовой организации, то наказание может быть в одной из следующих форм:

  • штраф в размере до 200 000 рублей, но это и не избавляет от возвращение кредита;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • исправительные работы на срок до 5 лет;
  • арест сроком до полугода;
  • лишение свободы на срок до 5 лет.

Если объектом преступления является получение целевого государственного кредита, то ответственность может быть следующей:

  • штраф в размере от 100 до 300 тысяч рублей;
  • принудительные работы на срок до 5 лет;
  • ограничение свободы на срок до 3 лет;
  • лишение свободы на срок до 3 лет.

Вне зависимости от того, какое наказание будет избрано судом, возвращать кредит, включая возможные штрафы, пени, процентную ставку, все равно придется.

Административная ответственность за незаконное получение кредита также есть – это статья 14.11 КоАП РФ. Но, в этом случае не подразумевается причинение крупного ущерба пострадавшей стороне.

Комментарий к Ст. 176 УК РФ

1. Обозначение в ч. 1 комментируемой статьи предмета преступления термином «кредит» означает, что исходя из гражданского закона действие нормы распространяется на все виды кредита, в том числе товарный и коммерческий (ст. ст. 822 и 823 ГК). Лицо, которое предоставляет кредит, включая банковский, вправе требовать у заемщика предоставления сведений о его, заемщика, надежности в рамках предусмотренного законом обеспечения исполнения обязательств (гл. 23 ГК РФ).

2. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Понятие банка и кредитной организации содержатся в ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» . Указанные юридические лица размещают имеющиеся у них средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.
———————————
СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492.

3. В отличие от мошенничества обман, о котором идет речь в ч. 1 комментируемой статьи, касается не любых значимых для кредитора обстоятельств, а только хозяйственного положения либо финансового состояния лица, испрашивающего кредит. Понятие хозяйственного положения лица в законодательстве не раскрывается, в контексте обсуждаемой нормы под ним следует понимать характеристику состояния его имущественных активов, за исключением, видимо, денежных средств, кредиторской и дебиторской задолженности. Понятие финансового состояния можно уяснить, в частности, путем обращения к ст. 70 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» , которой регламентируется анализ финансового состояния должника. Вместе с тем из принятых во исполнение требований данного Закона Правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 25.06.2003 N 367 , видно, что указанные характеристики имущественного положения должника (лица, получающего кредит путем обмана кредитора) тесно переплетены и вряд ли продуктивно на практике их различать.
———————————
СЗ РФ. 2002. N 43. Ст. 4190; 2009. N 1. Ст. 4.

СЗ РФ. 2003. N 26. Ст. 2664.

4. К действиям, предусмотренным ч. 1 комментируемой статьи, можно отнести и обман, касающийся надлежащего обеспечения обязательств по договору. Например, обман может заключаться в предоставлении заемщиком кредитору в качестве залога не принадлежащего ему недвижимого имущества, поддельных протоколов о намерениях совершить с использованием кредитных средств выгодную сделку, и проч. В частности, обман относительно надлежащего обеспечения исполнения обязательств в виде представления кредитору подложного гарантийного обязательства содержит признаки данного преступления, поскольку обман относительно готовности третьего лица исполнить при необходимости за заемщика его обязательства — это характеристика финансового состояния самого заемщика, перед которым у третьего лица будто бы есть соответствующие имущественные обязательства, а наличие у заемщика корреспондирующего права требования демонстрирует его финансовое состояние как более надежное.

5. Рассматриваемый признак нельзя трактовать чрезмерно широко. Если, к примеру, кредитору в числе необходимых для принятия решения о выдаче кредита документов представляется учредительный договор коммерческой организации, испрашивающей кредит, и в числе учредителей обманно указывается авторитетное в сфере бизнеса лицо (что должно, по мнению должника, свидетельствовать о большей надежности организации), то такие действия ч. 1 комментируемой статьи не охватываются. Равно как не рассматриваются в качестве представления ложных сведений кредитору устные заверения о хорошем, устойчивом хозяйственном положении и финансовом состоянии заемщика.

6. Льготные условия кредитования определяются самим кредитором либо в отдельных случаях нормативными актами. Для вменения данного признака необходимо установить, что должник получил льготные условия кредитования именно в результате введения кредитора в заблуждение посредством описанного в законе обмана. Под льготными условиями понимается, в частности, уменьшение размера платы за пользование кредитными средствами. Но такие условия могут заключаться и в ином, например, в увеличении суммы кредита по сравнению с обычными условиями, установлении условия пролонгации договора.

7. Преступление окончено с момента причинения крупного ущерба. Такой ущерб может быть причинен кредитору при неисполнении обязательств по кредитному договору, т.е. при невозврате кредита, неуплате процентов. Ущерб может быть и реальным, если он причиняется третьему лицу, с которым у заемщика был заключен договор, обеспечивающий исполнение обязательств по кредитному договору. В последнем случае имеет место следующее: обманув кредитора в другом, заемщик представил надлежащее гарантийное обязательство третьего лица (другого банка), относясь к неисполнению своих обязательств не как к желаемому, но как к допускаемому им следствию его действий; при этом и неисполнение вытекающих из обеспечительного договора обязательств перед третьим лицом заемщиком предвиделось и допускалось, хотя и не желалось.

8. Субъективная сторона является умышленной: по отношению к ущербу, причиненному невозвратом кредита, умысел может быть только косвенным (в ином случае, т.е. при прямом умысле, деяние является мошенничеством), а по отношению к неисполнению обязательств в части процентов по кредиту — и прямым.

Умысел может быть прямым и по отношению к ущербу, причиняемому невозвратом кредита в установленный в договоре срок, когда заемщик в принципе возвращать кредит собирается. При этом лицо осознает ложность представляемых кредитору сведений относительно указанных выше обстоятельств и связь обмана с решением о предоставлении кредита.

9. В качестве субъекта незаконного получения кредита выступают индивидуальный предприниматель или руководитель организации-заемщика. Бывают случаи, когда лицо, юридически являющееся руководителем организации, совершая незаконные действия, только выполняет указания так называемого фактического руководителя. Если юридический руководитель при этом не осознает незаконность, а стало быть, и общественную опасность своих действий, то исполнителем в силу ч. 2 ст. 33 УК будет фактический руководитель.

10. В законодательстве и подзаконных актах в настоящее время отсутствует определение того, что понимается под государственным целевым кредитом. Это дало основание утверждать, что исходя из запрета аналогии в уголовном праве ч. 2 комментируемой статьи применяться не может.

Если же толковать по его смыслу, то под предметом преступления следует понимать бюджетный кредит, который в ст. 6 БК определяется как денежные средства, предоставляемые бюджетом другому бюджету бюджетной системы РФ, юридическому лицу (за исключением государственных (муниципальных) учреждений), иностранному государству, иностранному юридическому лицу на возвратной и возмездной основах. Понятие бюджетного кредита, порядок, основания его предоставления определены в ст. 93.2 БК.

11. Получение бюджетного кредита является незаконным в случаях умышленного нарушения получателем кредита условий, установленных для получения такого кредита. У получателя кредитных средств может не быть предусмотренного законом, подзаконным актом права на его получение или он изначально не собирается использовать средства по целевому назначению.

12. Бюджетный кредит — всегда целевой. Понятие нецелевого использования бюджетных средств дано в ст. 289 БК, к ним относится направление и использование их на цели, не соответствующие условиям получения указанных средств, определенным утвержденным бюджетом, бюджетной росписью, уведомлением о бюджетных ассигнованиях, сметой доходов и расходов либо иным правовым основанием их получения.

13. Преступление окончено с момента причинения крупного ущерба, размер которого должен превышать согласно примеч. к ст. 169 УК 1 млн. 500 тыс. руб.

14. Субъективная сторона — та же, что и у преступления, предусмотренного ч. 1 комментируемой статьи.

15. Субъект преступления, исходя из приведенного выше круга субъектов получения бюджетного кредита, специальный. Им может быть, в частности, руководитель юридического лица.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *