Как проверить НДФЛ

Справка 2 НДФЛ: проверяют ли банки справку и каким образом

При необходимости взять в банке потребительский займ, или же оформить товар в кредит у представителей финансовой структуры возникает вполне логичный вопрос о доходах потенциального клиента. Конечно, данный интерес к чужим заработкам носит не только познавательный характер, но и дает основания банку вынести окончательный вердикт касательно одобрения или же отказа по займу. Большинство банков ориентируются на стандартную форму 2 НДФЛ, которая отражает официальную зарплату каждого работника за определенный (требуемый) период времени.

Большинство банков при выдаче займа ориентируются на стандартную форму 2 НДФЛ, которая отражает официальную зарплату каждого работника

Получить эту справку можно в бухгалтерии, после чего она станет основным документом при рассмотрении заявки на кредит. Но как быть, если официальный доход несколько ниже фактического? Вот тут уже возникают трудности с оформлением желаемого займа, потому что банки верят лишь документально подтвержденным данным, а голословные заверения не принимаются вообще. В связи с этим некоторые потенциальные заемщики пытаются указать в 2 НДФЛ ложные сведения, которые по большой просьбе может вписать туда бухгалтер. Если даже получится «провернуть» такую сделку, то не факт, что в банке справку не забракуют.

Проверяют ли банки справку 2 НДФЛ

Все банковские организации в той или иной степени обязаны проверять предоставляемые клиентами справки 2 НДФЛ. Ведь если этого не делать, то величина необеспеченной задолженности будет расти в геометрической прогрессии и в итоге может привлечь внимание Центробанка. В первую очередь, при обращении в банк клиент представляет документы кредитному менеджеру, который визуально оценивает их подлинность и сверяет их между собой. Таким образом, все личные данные, указанные в паспорте, должны полностью совпадать с данными НДФЛ.

При обращении в банк клиент представляет документы кредитному менеджеру, который визуально оценивает их подлинность и сверяет их между собой

Бывает так, что бухгалтера не решаются взять на себя ответственность за подделку данных о доходах и сознательно делают ошибку в фамилии или отчестве сотрудника (этот ход в случае разбирательств дает им шанс оправдать себя).

Кредитные менеджеры очень хорошо осведомлены об этой и других уловках, поэтому «намудрить» с личными данными и внешним видом самой справки вряд ли получиться. На следующем этапе менеджер оценит качество и подлинность печатей и подписей руководства, а именно главного бухгалтера и главы компании. Никакие заместители и начальники участков не имеют права подписи на таких документах, поэтому 2 НДФЛ с подписью зама по финансовым вопросам однозначно будет отклонена. А если 2 НДФЛ в полном порядке и не вызвала никаких нареканий, то весь пакет предоставленных документов будет успешно передан другим службам банка для более детального досмотра.

Как банки проверяют 2 НДФЛ

Детальный досмотр и проверку документов проводит служба безопасности банка (СБ), которая наперед знает, как и где лучше проверить тот или иной документ. Также стоит отметить, что все банки имеют похожий алгоритм проверки 2 НДФЛ, но при этом каждый из них может применять особый «секретный» метод оценки подлинности данных.

Детальный досмотр документов и проверку потенциального заемщика проводит служба безопасности банка

Стандартные методы проверки 2 НДФЛ:

  • звонок руководителю и главбуху фирмы, от лица которой была выдана справка. Сотрудники банка в личной беседе уточнят: работает ли конкретный человек у них на фирме, и какова его заработная плата на текущий момент. Руководство компании может подтвердить факт наличия этого человека в своем штате, а вот зарплатные данные выдавать не обязана, аргументируя это тем, что вся информация уже предоставлена в справке (так делают фирмы-конвертники). В большинстве же своем организациям не нужны проблемы, и они предоставляют службе безопасности достоверную финансовую информацию.
  • звонок родственникам. Этим способом проверки пользуются даже мелкие кредиторы (займ до зарплаты и т.д.), так как он является самым простым. Достаточно позвонить нескольким родным или друзьям заемщика, и задав нужные вопросы, выяснить действительно ли человек получает указанную в справке сумму. Зачастую под натиском наводящих вопросов, если справка липовая, родственники начинают путаться в своих ответах, и тогда у СБ появляется одна галочка в пользу отказа по запросу на кредит.
  • обобщенный анализ доходов в отрасли, в которой работает клиент. Специалисты банка с легкостью выводят обобщенные данные о заработных платах по региону в интересующей их сфере деятельности, и уже на их основе проводят сравнение с данными 2 НДФЛ потенциального заемщика. Если клиент самовольно завысил свой доход, то опытный аналитик сразу же увидит несоответствие сумм и усомнится в правдивости справки.
  • запрос на отчетную документацию желаемой фирмы в ПФР. Этот шаг вполне допустим, но при этом довольно долог и ограничен в временных промежутках. ПФР предоставляет информацию лишь за прошедший отчетный период (год).
  • запрос платежных поручений на перечисление фактического НДФЛ. Данный вид проверки довольно молод, но уже успел завоевать популярность. СБ обращается с письменной просьбой к руководству компании выслать платежные поручения об уплате 2 НДФЛ за определенного работника, тем самым получая подтверждение официальных доходов клиента.

«Намудрить» с личными данными и внешним видом справки 2 НФДЛ не получиться, ибо кредитные менеджеры в курсе всех бухгалтерских уловок

Всеми этими способами банки пользуются регулярно, но у каждого их них может быть индивидуальный метод проверки. Одним из таких методов считается «свой» человек в ФНС, который за определенную плату выдаст все данные на нужного человека. Интересно, что эта же процедура может проходить через официальный запрос банка, но это очень долгий и трудоемкий процесс, поэтому СБ предпочитает сотрудничать с налоговиками по своим каналам.

С учетом всего вышесказанного не стоит забывать, что подделка официальных документов может расцениваться как мошенничество. Даже если справку приняли и кредит был выдан, есть вероятность, что в случае проверки (если будет просрочка) «липовая» справка обнаружится, и уже тогда придется отвечать за ее подделку по уголовной статье.

Как банки проверяют 2 НДФЛ?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Многие работники мелких предприятий получают заработную плату в конвертах, и когда необходимы деньги в кредит, возникает закономерный вопрос, а может ли банк, в который вы обращаетесь за кредитными средствами, проверить справку 2-НДФЛ на подлинность? Давайте вместе разберемся, какими процедурами банк при этом пользуется.

Дело в том, что по условиям большинства потребительских кредитов нужно подтвердить свои доходы, для чего она и используется. Но далеко не у всех работа официальная и не у всех зп соответствует банковским требованиям. Такие заемщики подумывают о том, чтобы оформить поддельную справку. Поэтому им интересно, насколько тщательно эти документы проверяются.

Нужно сказать, что единого способа проверки нет. Для банков действительно важно, чтобы клиент был надежным.

Проверка кредитного инспектора

Для начала справку по форме 2-НДФЛ осматривает кредитный инспектор банка. Ему важно просмотреть полноту заполнения всех полей документа, сверить паспортные данные, печати и прочую информацию с имеющимися уже документами от клиента. Какие еще документы нужны для получения денег читайте здесь .

Подписывать справку могут два лица фирмы: непосредственно сам руководитель компании и его доверенное лицо, имеющее право первой подписи: главный бухгалтер или лицо, которое исполняет его обязанности на данное время. Как правило, опытный сотрудник редко пропустит «липовую» справку о доходах .

Работа службы безопасности кредитного учреждения

В настоящее время налоговой службе (ФНС) и прочим органам не разрешено разглашать информацию о персональных данных россиян третьим лицам. Но банк может проверить данные в поданной ему справке. Для этого стоит всего лишь посетить официальный сайт ФНС.

Главная страница этого ресурса дает возможность изучить многие данные предприятия: ИНН, наименование, юридический адрес компании и так далее. Такой подход позволяет со 100% точностью выявить фальсификацию со стороны клиента банка.

К слову, государство подготавливает законопроект в текущем году, который даст возможность банкирам получать прямые ответы из ПФ и НС России. Естественно, перед этим кредитным учреждениям нужно будет заручиться поддержкой у заемщика.

Крупные банки, имеющие прямое отношение к государству, как Россельхоз. Сбербанк России и ВТБ могут обратиться за информацией в Пенсионный Фонд (ПФ). Запросив данные об отчислениях, можно самостоятельно вычислить реальную заработную плату.

Но тут есть одно но – информация в ПФ есть только за прошедший отчетный год.

К иным мерам проверки информации в справках можно отнести:

  • Звонки сотрудников банка на работу заемщика. Это позволяет вычислить, работает ли данный человек в компании, связаться с бухгалтером, чтобы вычислить реальные доходы человека, напроситься на общение с начальником.
  • Анализ средних заработных плат в отрасли работы фирмы клиента (по региону). Если имеет место существенное завышение, то это всегда видно.
  • Многие работники банка договариваются о встрече с начальниками предприятий, чтобы «на деле» проверить достоверность уровня зарплаты сотрудника.
  • Помимо этого служба безопасности каждого банка (СБ) разрабатывает индивидуальные методики борьбы с такими мошенническими операциями: встреча с друзьями, выезд на работу к будущему клиенту и пр.

Как видно, именно СБ банка осуществляет проверку справки на подлинность. а также иных документов, которые предоставляются заёмщиками для получения ссуды. Так что подавать в учреждение заведомо ложные данные не стоит, так как банк обязательно проверить справку 2-НДФЛ. А вот за подделку бумаг человеку грозит уголовная ответственность.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда .
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь .

Проверяют ли справки 2 НДФЛ брокеры

Конечно. Это позволяет подготовиться с работой по заявке клиента в банке, возможным возражениям кредитной организации. Кроме того, в ЭБК существует специальный сервис, который работает по сходному принципу.

Базу данных по услуге формируют два источника. Система анализа рынков и компаний СПАРК (получает информацию от служб безопасности банков, проверяющих 2-НДФЛ своих клиентов) и брокеры ЭБК system. В базе уже 410 компаний, замеченных в недостоверных справках, список пополняется банками и брокерами на 10-30 компаний в неделю. Получили тригер «Рекомендуется дополнительная проверка 2НДФЛ», действуйте так:

  • Выясните происхождение справки у клиента. Если справка поддельна, лучше отказаться от клиента.
  • Если справка получена клиентом у реального работодателя, будьте готовы отстаивать вашего клиента перед банком.

Сервис бесплатный для пользователей ЭБК system. Чтобы проверить справку 2НДФЛ достаточно вбить в поисковую строку ИНН предприятия или его ОГРН.

Проверить 2 НДФЛ

*Источник информации для проверки 2НДФЛ в составе консолидированного отчета «СПАРК» — система анализа рынков и компаний.

Отдел продаж

Современная индустрия находит подход к каждому потенциальному потребителю, радуя изобилием товаров.

Нередко для получения желаемого человек оформляет кредит.

При этом банки проверяют всю текущую документацию заемщика, особое внимание уделяя справке 2-НДФЛ. Она характеризует платежеспособность клиента.

Справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ это документ, содержащий подтверждение доходов сотрудника за определенный период времени (обычно за один календарный год).

Справка является одним из основных документов гражданина, наряду с паспортом, СНИЛС, ИНН.

Она подтверждает или опровергает такую характеристику гражданина, как платежеспособность.

Справка выдается сотруднику его работодателем бесплатно по устному или письменному запросу в течение трех рабочих дней.

При этом сотрудник не обязан сообщать цель получения данного документа на руки.

Обычно справка требуется для предъявления в следующие инстанции:

  • Банковское учреждение. В этом случае требование основано на необходимости документально подтвердить платежеспособность заемщика перед выдачей кредита, для того чтобы принять решение в его одобрении или отказе,
  • Налоговая служба. Эта структура запрашивает справку 2-НДФЛ, если гражданину одобрена возможность налогового вычета за ипотечный кредит или обучение, то есть частичный или полный возврат подоходного налога, уплаченного сотрудником,
  • Работодатель. При смене работы запрашивается отделом кадров для определения суммы подоходного налога с начала года,
  • Органы опеки и попечительства. Предоставление справки в этом случае необходимо для определения финансового состояния потенциального попечителя,
  • Судебные структуры. Суд может запросить справку у сотрудника, если он участник судебного разбирательства по трудовым спорам или выплате алиментов,
  • Органы социальной защиты населения. Организации может потребоваться данные справки о доходах для признания семьи или гражданина малоимущими и последующего назначения им социального пособия,
  • Посольство. В случае с этой структурой, справка может потребоваться желающим отправиться за границу, поскольку иногда для оформления визы просят предоставить этот документ.

Срок действия справки 2-НДФЛ законодательно не ограничивается определенными рамками, поскольку документ содержит постоянные данные. При передаче справки для инстанции, следует соблюдать сроки ее предъявления, которые установлены индивидуально для каждого отдельного случая.

Образец справки 2-НДФЛ.

Как банки проверяют заемщика?

Банки не просто могут, а в обязательном порядке проверяют все документы клиента.

Справка 2-НДФЛ для банка основной документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.

Так как при выдаче кредита присутствует определенный риск для кредитора, то данные о заемщике подвергаются тщательной обработке и проверке.

Это делается для того чтобы минимизировать возможные финансовые потери банка.

Проверка проходит в несколько этапов, в зависимости от цели кредита и его желаемой суммы.

Каким клиентам банки охотно одобряют ипотеку? Узнайте здесь.

Первичная проверка проверка кредитным инспектором в офисе банка, где подается заявка на ипотечный кредит. Специалист банка проводит предварительную проверку надежности будущего заемщика и оценивает кредитный риск.

В должностные обязанности сотрудника входит визуальная проверка предоставленных документов на подлинность, а в случае со справкой 2-НДФЛ и на правильность заполнения.

Справка 2-НДФЛ признается подлинной, если:

  1. Документ выполнен согласно стандартному образцу без наличия малейших несовпадений,
  2. Наличие у документа подписи, не перекрытой оттиском печати. Подпись ставится лицом, ответственным за его подготовку, либо лицом, исполняющим его обязанности. Последний случай сопровождается доверенностью, выданной на это лицо,
  3. Совпадение ИНН работодателя по данным бланка и на оттиске печати,
  4. Отсутствие исправлений и неточностей,
  5. Отсутствие такого признака подделки, как подозрительно завышенный ежемесячный доход.

Вторичная, более глубокая проверка осуществляется силами службы внутренней безопасности банка. особенно это актуально для заявок на большую кредитную сумму.

Действия службы следующие:

  • Проверить подлинность данных в справке 2-НДФЛ у работодателя посредством запроса в ПФР (доступно только для государственного банка),
  • Уточнение информации о налоговом статусе гражданина в налоговой службе,
  • Проверить финансовую состоятельность организации-работодателя.

Проверка анкетных данных и платежеспособности будущего заемщика может осуществляться путем звонка на место работы заявителя. Работодателю при этом задаются вопросы, работает ли данный человек в организации, собирается ли увольняться и т. д.

Параллельно проводится обзвон контактных лиц, указанных в анкете на предмет знакомства с будущим заемщиком и его ответственности.

Звонок в зарплатный банк заемщика один из способов проверки данных по суммам начисленной зарплаты.

Все данные, необходимые для проверки заемщика, служба безопасности банка получает в короткий срок, так как ее сотрудники обычно бывшие сотрудники полиции и подобных структур.

О том, как происходит проверка на подлинность справки 2-НДФЛ в банке, смотрите в видеоролике:

Ответственность за предоставление фиктивного документа

Если углубленная проверка заемщика силами банка выявила поддельный документ, то это означает 100% отказ и заявление в полицию.

Подделка документов уголовно наказуема и за нее нарушителю грозит крупный штраф, общественные работы или тюремное заключение.

При выявлении факта подделки документов, заемщик заносится в своеобразный стоп-лист.

После чего данные по нему доступны всем банкам, и ни один банк ему кредит больше не выдаст.

Если будет выявлено, что справка изготовлена заемщиком в сговоре с каким-либо ответственным лицом предприятия, например, его руководителем или бухгалтером,- это чревато уголовной ответственностью по статье 327 части 3 УК РФ.

Если кредит по поддельной справке все же взять удалось, все равно радоваться не стоит. Обман так или иначе вскроется. При этом для физического или юридического лица, подделка справки, если она будет выявлена, будут применены соответственно 165 и 176 статьи УК РФ.

Уголовное наказание в этом случае будет применено, если ущерб превысил 1,5 млн. рублей.

Что такое 2-НДФЛ

На самом деле справка по второй форме – это документ, подтверждающий заработную плату физического лица, она имеет свои характерные особенности и отличия. Кстати, предоставляя документ сотруднику банка, он визуально его изучает и уже на данном этапе может отличить оригинал от подделки. Какие сведения содержатся в документе:

  1. Период за который выдана справка.
  2. Данные работодателя.
  3. Сведения о работнике, его фамилия, имя, отчество, номер ИНН, дата рождения и адрес регистрации.
  4. Таблица, в которой указан доход и сумма налогового вычета.
  5. Общая сумма дохода и удержанного налога.
  6. Справка обязательно должна быть подписана уполномоченным лицом и содержать печать работодателя.

Банки, по крайней мере большинство из них, в обязательном порядке требует от заемщика, документ, а цифры указаны в нем сочитаются его официально подтвержденным доходом. Но зачастую, официальный доход может быть ниже реального, поэтому банк позволяет своим заемщикам подтверждать платежеспособность справка по форме банка. Ее особенность заключается в том, что работодатель самостоятельно заполняет документы и может указать реальный доход своего сотрудника, что актуально тогда, когда часть заработной платы сотрудник получает в конверте.

Справка по форме банка Сбербанк

Как банк проверяет подлинность документа

Вопрос, проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую приходится слышать достаточно часто особенно от своих заемщиков, которые никоим образом не могут подтвердить свой доход документально. Справку действительно можно купить, но это не самый лучший выход из положения, потому что, подтвердить доход можно справкой по форме банка или оформить кредит вовсе без подтверждения дохода, такую возможность сегодня коммерческие банки предоставляют.

Теперь вернемся к вопросу, как банк будет проверять вашу справку о заработной плате. Во-первых, опытный сотрудник может определить визуально поддельный документ, например, если в нем допущены какие-либо ошибки, неправильно указаны коды и другое. Во-вторых, важным признаком поддельного документа является явно завышенный заработок потенциального заемщика, то есть если заработная плата выше средней по региону в данной отрасли, то это уже может вызвать подозрение у банковского сотрудника.

Рассмотрим еще другие способы, которыми пользуется служба безопасности банка. В первую очередь, сотрудники службы безопасности могут позвонить работодателю и уточнить уровень дохода его сотрудника, хотя на практике это не самый эффективный способ проверки подлинности документа. Редко сотрудники банка могут даже лично посетить место работы своего потенциального клиента, чтобы выявить уровень его дохода, но на практике сегодня делать это не обязательно.

Если банк государственный или в его капитале есть доля государства, то он имеет возможность проверить доход заемщика через пенсионный фонд. К таким банкам относятся Россельхозбанк, Сбербанк и банки группы ВТБ. сотрудники банка могут узнать заработную плату потенциального заемщика на основании его ежегодных отчислений в Пенсионный фонд. Правда, у данного места есть один существенный недостаток получить сведения можно только за прошедший период, то есть год, а справка 2 НДФЛ выдается, как правило, за последние 6 месяцев.

Есть еще и другие способы проверки подлинности документа. Например, на официальном сайте налоговой инспекции можно проверить все регистрационные данные в любого предприятия, а на основании полученных сведений прийти к определенному выводу, например, может сотрудник этой компании получать высокий доход или нет. Кстати, некоторые банки проверяют сведения о заемщике через портал госуслуг. Но проверить можно далеко не каждого заемщика, ведь он не обязан представлять доступ к своим личным данным третьим лицам.

Наконец, можно проверить доход заемщика через банк, если он получает зарплату на пластиковую карту. Здесь, скорее всего, сам заемщик, если он действительно заинтересован в кредитных средствах, может предоставить выписку по своему счету, чтобы сократить время на проверку и оценку его кредитоспособности.

Важно! Банки не имеют права запрашивать сведения о своих заемщиков Федеральной налоговой службе, это запрещено по закону о защите персональных данных, однако, в Государственной думе данный законопроект уже рассматривается, возможно, уже в следующем году банк сможет проверять доход через налоговую службу официально.

Это наверняка еще не все способы, например, если банк крупный и давно работает на финансовом рынке, то его сотрудники имеют возможность неофициально через Налоговую инспекцию или пенсионный фонд получать сведения о своих заемщиков. Это, конечно, незаконно, но, по крайней мере, это самый реальный способ оценить подлинность документа по второй форме.

Ответственность заемщика

Наверняка, даже не стоит говорить о том, что обманывать кредитора не самый лучший выход из положения. Если в результате проверки выяснится, что заемщик пытался получить денежные средства по поддельному документу, то в лучшем случае ему просто будет отказано в выдаче кредита, а его данные отправятся в черный список, после чего взять кредит в конкретном банке будет уже нельзя.

В худшем случае банк может обратиться в правоохранительные органы и составить заявление на своего потенциального заемщика. Правда, никакого существенного наказания за подделку 2 НДФЛ заемщик не получит, по той причине, что банку будет трудно доказать, что он пытался взять кредит с целью его невозврата.

Важно! Если кредит уже оформлен по поддельному документу, и заемщик перестал его оплачивать, то заемщика можно привлечь к ответственности по статье Уголовного кодекса 165 «Мошенничество».

Таким образом, может ли банк проверить справку 2-НДФЛ? Безусловно, может. Только напрямую через государственные органы такую информацию предоставлять запрещено. Но, если речь идет о крупных кредитах, например, ипотеки сотрудники банка крайне ответственно относится к проверке потенциального заемщика, они проверяют все предоставленные сведения, в том числе через работодателя, а вот если сумма кредита небольшая, то наверняка проверка обходится визуальным осмотром.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *