Договор поручительства ГК

Источник: 100Кредитов.ru

Итак, вам срочно потребовалось получить кредит. И вы, войдя в приветливо раскрытые банковские двери, очутились… нет, не в сказочной стране, а всего-навсего попали к клерку, который принял ваши документы, сотню раз проверил всю вашу родословную и, сокрушаясь в душе, что клиентам нельзя устраивать допрос «с пристрастием», поставил вас перед фактом: требуется поручитель, который готов подтвердить вашу платёжеспособность.

Вы с облегчением согласились на эту «сущую безделицу» и привели с собой поручителя. Брата, свата, приятеля – неважно. В общем, того, кто согласился поддержать вас в этом начинании. Таким образом, банковский кредит был получен и благополучно потрачен на новёхонький автомобиль, стиральную машинку или холодильник, а то и вовсе — на покупку жилья.

📌 Реклама Отключить

Но, в смутные времена финансового кризиса, ваш бизнес дал трещину, с работы вас (наилучшего специалиста) выгнали, личная жизнь стала разваливаться, деньги, не задерживаясь в карманах, разошлись на всякую всячину. И во время всех этих перипетий, банк с индифферентным видом напомнил вам о долге по банковскому кредиту.

Совершенно расстроившись от такого положения дел, вы убываете в неизвестном направлении для поправки расстроенных нервов и душевного здоровья. Или же, со всем хитроумием представляете дело так, что якобы — никого нет дома.

В такой нелицеприятной ситуации, для вашего многоуважаемого поручителя, совершенно забывшего об этом маленьком эпизоде своего благородства, начинаются суровые времена. В городской суете, он просто-напросто забыл о своём поручительстве по банковскому кредиту, но банк не забыл. Банк, к нашему великому огорчению никогда ничего не забывает. И не прощает!

📌 Реклама Отключить

И теперь, суровые взоры беспристрастной финансовой структуры обращаются на беднягу-поручителя. Не было забот – сокрушается добропорядочный гражданин, заглядывая в договор поручительства, собственноручно им подписанный, так вот же – чёрт дёрнул подписать это поручительство…. И мается он в ожидании кредиторов, не спит ночами, не зная что делать..

Попробуем помочь советом этому обманутому человеку. Заглядываем в договор поручительства и видим, какой вид ответственности при задолженности кредитора, предусмотрен в договоре. Видов ответственности поручителя бывает два: субсидиарная ответственность и солидарная. Так вот, при солидарной ответственности, едва лишь возникает задолженность по займу, банк одновременно с требованиями к кредитору, начинает третировать и поручителя.

📌 Реклама Отключить

Субсидиарная ответственность, не столь категорична и предусматривает применение санкций к поручителю только после того, как заёмщик убедит бдительных финансистов в своей полной неплатёжеспособности. И лишь в этом случае, вся ответственность по займу тяжким бременем обрушивается на плечи поручителя.

Если случается такая пренеприятнейшая ситуация, первым делом, поручитель должен знать следующее:

1. По закону, существует определённый срок давности взыскания долга по банковскому кредиту. Это значит, что если в договоре поручительства не указан срок обращения за долгом по кредиту, то согласно Гражданскому кодексу, он равен шести месяцам с момента прекращения выплаты займа.

2. Отсутствие ликвидного имущества у поручителя, равно как и источника дохода, является для банка основанием не взыскивать с него долги заёмщика. Означает ли это, что поручителю спешно придётся переписывать имущество на любимую тёщу и официально увольняться с работы? В некоторых случаях, многострадальные поручители вынужденно используют эти варианты. Звучит немного истерично, а что делать?

📌 Реклама Отключить

3. Подтверждение недееспособности поручителя. Бывают случаи, когда родственники поручителя подают документы в суд на признание его недееспособным. В случае такового признания, банк лишается возможности востребовать с поручителя долги заёмщика. Кроме того, инвалидность поручителя, также — позволяет оспорить финансовые санкции банка.

4. Если поручителем является ваш муж (жена) и всё имущество, на которое банк хочет наложить арест, нажито совместным непосильным трудом, вас также – могут освободить от финансовой ответственности за банковский кредит заёмщика.

Если вы, как поручитель, попали в столь неприятную ситуацию и ни один из вышеперечисленных способов избавиться от бремени финансовых обязательств вам не подходит, выход остаётся только один – заплатить долги заёмщика. А в следующий раз, сто раз подумайте, прежде чем выступать в роли доброго самаритянина и вступать на опасный путь поручительства. И, если вы всё же решитесь на столь ответственный шаг — настаивайте на оформлении договора поручительства по субсидиарной ответственности.

Исполнение договора поручительства

Сущность обязательства из договора поручительства описывается современным российским законодателем формулой: поручитель обязывается отвечать перед кредитором за исполнение должником обязательства полностью или в части. Данная сущность обязательства из договора поручительства приобретает юридическую определенность через указание закона на то, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК), и на то, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК).

Субсидиарная ответственность поручителя перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства может быть предусмотрена законом или договором поручительства (п. 1 ст. 363 ГК). Так, например, согласно норме п. 3 ст. 134 Федерального закона от 8 января 1998 г. «О несостоятельности (банкротстве)» при введении арбитражным судом внешнего управления под поручительство по обязательствам должника, данное Российской Федерацией, субъектом Российской Федерации или муниципальным образованием в лице их уполномоченных органов, поручитель несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника перед его кредиторами. Субсидиарная ответственность поручителя в полной мере подпадает под действие императивных норм ст. 399 ГК, закрепивших общие правила о субсидиарной ответственности.

Если должники отвечают солидарно, кредитор, руководствуясь исключительно своей выгодой, имеет право выбрать, к кому он предъявит требование. Если лицо несет субсидиарную ответственность по дополнительному обязательству, то это означает, что до предъявления к нему требования кредитор должен обратиться к основному должнику. И только если основной должник отказался (в том числе в связи с отсутствием денежных средств) удовлетворить требование или в течение разумного срока вообще не ответил кредитору, это требование может предъявлено лицу, несущему субсидиарную ответственность.

В современных условиях о возможности исполнения поручителем в полном объеме основного обязательства должника можно бесспорно говорить лишь в тех случаях, когда поручительством обеспечивается исполнение денежного обязательства. Вместе с тем, учитывая диспозитивность нормы п. 2 ст. 363 ГК, можно теоретически допустить заключение договора поручительства, по которому поручитель обяжется перед кредитором исполнить в натуре обязательство не денежного характера, не исполненное должником, например, поставить определенное количество сахара.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ ответственность поручителя перед кредитором зависит от условий договора, однако общим правилом, установленным ГК РФ, является солидарная ответственность поручителя и должника. Механизм возникновения солидарного обязательства поручителя и должника своеобразен. Поручительство — это обязательство придаточное (вспомогательное). Поэтому поручитель хотя и отвечает солидарно с должником, но не безусловно, а лишь при наступлении факта неисполнения основного обязательства должником. Вследствие сказанного правила о солидарных обязательствах (ст. 322-325 ГК) могут применяться к отношениям по поручительству лишь после наступления данного факта в объеме, не противоречащем существу обязательства поручительства и предписаниям специальных норм о поручительстве. Солидарный характер ответственности поручителя служит основанием для его отнесения к разновидностям интерцессии — принятия кем-либо на себя чужого долга.

Таким образом, в соответствии со ст. 323 ГКРФ, если договором не установлено иное, кредитор имеет право предъявлять требование об ответственности к должнику и поручителю совместно, либо к любому из них, как в полном объеме к каждому, так и в части. Не получив удовлетворения от одного из них, либо получив его не в полном объеме, кредитор вправе обратить свои требования в неисполненной части к другому.

При получении требования кредитора поручитель вправе выдвигать против этого требования все возражения, которые мог бы представить должник по основному договору. Поручитель не теряет права на эти возражения, даже если сам должник от них отказался или признал свой долг (ст.364 ГК РФ). Эта норма указывает на то, что право поручителя связано с обязательством, а не с поведением должника.

Прекращает ли обязательства поручителя его смерть?

18 июля 2011

Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу:
Обязательства поручителя — физического лица не прекращаются его смертью и переходят к его наследникам.

Обоснование вывода:
Специальные основания прекращения поручительства установлены ст. 367 ГК РФ. Указанная норма не содержит такого основания, как смерть поручителя — физического лица.
Вместе с тем в отношении поручительства действуют также и общие правила прекращения обязательств, предусмотренные главой 26 ГК РФ.
Так, часть 1 ст. 418 ГК РФ устанавливает, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без его личного участия либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Возникает закономерный вопрос: может ли поручительство рассматриваться в качестве обязательства, неразрывно связанного с личностью должника (в данном случае — поручителя)? Большинство исследователей дают на него отрицательный ответ1. В юридической литературе неоднократно отмечалось, что обязательство поручителя, состоящее в выплате денежной суммы, в случае смерти поручителя может быть возложено на его наследников, к которым в силу ст. 1112 ГК РФ переходят и имущественные обязанности наследодателя.
Аналогичный вывод позволяет сделать и анализ существующей судебной практики. Так, в Обзоре судебной практики рассмотрения Саратовским областным судом в июне 2009 г. споров, вытекающих из договоров поручительства, содержится прямое указание: «Обязанности поручителя, если таковые уже возникли в рамках соответствующего договора, в случае его (поручителя) смерти переходят к наследникам».
Обязательство поручителя состоит в выплате денежной суммы, которая в случае его смерти может быть возложена на его наследников. Кроме того, ст. 1112 ГК РФ устанавливает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Следовательно, обязанности поручителя, если таковые уже возникли в рамках соответствующего договора, в случае его смерти переходят к наследникам. При этом действуют правила, устанавливаемые ст. 1175 ГК РФ, в том числе и о том, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя лишь в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Ковалев Максим

Контроль качества ответа:
Рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Золотых Максим

Срок действия договора поручительства, установленный до момента исполнения основного обязательства

В практике часто сталкиваюсь с ситуацией, что клиенты не правильно определяют срок действия договора поручительства. Например, договор поручительства может содержать следующее условие:

«Настоящий договор поручительства действует до исполнения обязательств по договору займа».

Вводя такое условие клиент хочет, чтобы срок действия договора поручительства определялся сроком фактического исполнения обязательств по договору займа. Такое условие противоречит Гражданскому Кодексу РФ.

В пункте 6 статьи 367 Гражданского Кодекса РФ указано:

Когда срок исполнения основного обязательства определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Верховный суд РФ дает следующее толкование указанной нормы:

Условие договора поручительства, предусматривающее его действие до полного исполнения основного обязательства, не может быть квалифицировано как условие о сроке поручительства, поскольку этот срок может определяться только:

– календарной датой,

– периодом времени,

– событием, которое неизбежно должно наступить.

Фактическое исполнение обязательства к числу таких событий не относится.

См. Определение Верховного Суда РФ от 29.05.2018 N 41-КГ18-16, Определение Верховного Суда РФ от 19.02.2019 N 18-КГ18-257; Определение Верховного Суда РФ от 12.04.2016 N 5-КГ16-25; Определение Верховного Суда РФ от 03.11.2015 N 83-КГ15-10; п.2. Информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 N 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве».

Срок действия договора поручительства является пресекательным для подачи иска.

Это означает, что если, например, стороны заключили договор поручительства 01.05.2018 г., то срок на подачу иска к поручителю истечет 02.05.2020 г., и с этой даты взыскать задолженность с поручителя нельзя.

Указанные в статье 367 ГК РФ сроки действия договора поручительства не являются сроками исковой давности. Суд должен отказать в удовлетворении иска к поручителю независимо от того, заявит поручитель о пропуске срока на подачу иска или нет. Данный вывод содержится в абз.5.п.33. Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством».

Таким образом:

  1. Не рекомендуется определять срок действия договора поручительства моментом исполнения обязательств по основному договору.
  2. Если в договоре поручительства указано, что он действует до момента исполнения обязательств по основному договору, то в действительности, договор поручительства будет действовать два года с момента его заключения.
  3. В случае пропуска двухгодичного срока на предъявление иска к поручителю, взыскать денежные средства по договору поручительства нельзя.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *