Договор об открытии кредитной линии

Добавлено в закладки: 0

Договор об открытии кредитной линии – это разновидность кредитного договора. Но обычно, под кредитным договором, подразумевают единовременное (разовое) предоставление заемщику финансовых средств. Тогда как по этому соглашению заемщику открывают кредитную линию, на основе которой заемщик получает право использовать и получать неоднократно денежные средства в течение срока, который указан в договоре. При этом при приобретении финансовых средств заемщику устанавливают лимит задолженности, который не может превышать заемщик.

Особенности кредитной линии

Чтобы понять лучше особенности кредитной линии, приведем пример. Кредитор (банк) открыл кредитную линию заемщику (клиенту) установив ограничение задолженности в размере 5000000 рублей. Кредитная линия была открыта на срок 2 года. Заемщик приобрел три кредита, суммарный размер которой 4500000 рублей на срок 1,5 года. Таким образом, так как ограничение задолженности не превышен после получения трех кредитов, заемщик может получить еще один кредит на сумму не больше 500000 рублей. Оплатив какой-либо кредит, заемщик может приобрести кредиты еще, чтобы суммарное число кредитов, полученных им, не была больше ограничения задолженности. По завершении срока, на который кредитная линия открывалась, заемщик должен возвратить сумму всех взятых кредитов и проценты за использование денежных средств и выплатить другие платежи.

Таким образом, ограничение задолженности является наиболее единовременной задолженностью – лимитом кредитной линии. Ограничение задолженности может устанавливать в различных валютах. Обычно, кредитор может изменять установленный лимит задолженности в одностороннем порядке зависимо от каких-нибудь обстоятельств. Хотя право кредитора на смену ограничения задолженности является в одностороннем порядке нормой диспозитивной, то есть в договоре может и обратное указываться .

Плата за использование кредитной линии может устанавливаться в размере плавающей процентной или фиксированной ставки. Размер плавающей процентной ставки может быть связан с различными условиями, но, обычно связана с суммарными ежемесячными поступлениями (оборотов) на валютные и расчетные счета, которые открыты заемщиком у кредитора, за прошедший расчетный период, кроме оборотов, которые относятся к выдаче кредитов. К примеру,при ежемесячных суммарных поступлениях меньше 1000000 рублей, процентную ставку устанавливают в размере 20 процентов. А при суммарных ежемесячных поступлениях больше 1000000 рублей, процентную ставку устанавливают в размере 17 процентов. Обычно, за открытие кредитной линии банк взимает отдельную комиссию, банк также взимает комиссию за обслуживание кредитной линии.

Образец договора о предоставлении кредитной линии регулирует Гражданский Кодекс РФ (809 – 821 ст.), и некоторые нормы ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-I “О банках и банковской деятельности”, ФЗ от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ “О кредитных историях”, другие нормативно-правовые акты, банковские правила.

Договор об открытии кредитной линии заключают лишь в письменной форме. Невыполнение письменной формы влечет за собой недействительность кредитной линии (ст. 820 ГК РФ).

Образец договора о предоставлении кредитной линии

Догово́р о предоставлении кредитной линии — соглашение двух или больше лиц о прекращении, изменении, установлении гражданских обязанностей и прав.

Примерная форма договора о предоставлении кредитной линии с лимитом выдачи (подготовлено экспертами компании «Гарант»)

Договор о предоставлении кредитной линии с лимитом выдачи

1. Предмет договора

1.1. Банк открывает Заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в размере рублей на определенный настоящим договором срок и предоставляет последнему кредит отдельными траншами, а Заемщик обязуется возвратить кредит в предусмотренный срок и гарантировать использование кредита по целевому назначению, а также уплатить Банку проценты за использование кредита.

1.2. В настоящем договоре используются следующие понятия:

Кредитная линия с лимитом выдачи определяется как сумма общего лимита кредитных средств, выдача которого производится по частям и по графику, который заранее согласован с Заемщиком. Перевод денежных средств будет происходить на расчетный счет Заемщика, который будет осуществлять их использование в течение указанного в договоре срока, но при этом лимит выдачи, установленный настоящим договором, не должен быть выше общей суммы всех ранее выданных траншей.

Кредит — денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту в пределах неиспользованного лимита кредитования.

Транш — часть кредита, выдаваемая в рамках кредитной линии на основании заявления Заемщика.

Лимит выдачи — это предельный размер общей суммы предоставляемых клиенту денежных средств. Данный лимит отражает сумму кредита, которую заемщик может получить за весь период пользования кредитной линией.

Неиспользованный лимит выдачи представляет собой разницу между установленным лимитом выдачи и текущей задолженностью заемщика по кредиту.

1.3. Цель открытия кредитной линии: .

2. Порядок предоставления траншей

2.1. Обязательства Банка по предоставлению траншей возникают после подписания настоящего договора при условии предоставления Заемщиком всех правильно оформленных документов с учетом требований действующего законодательства и требований Банка, включая обеспечение обязательств в соответствии с условиями настоящего договора.

2.2. Банк предоставляет транши путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика N , открытый в Банке, либо на счет Заемщика, открытый в другой кредитной организации и указанный в заявлении Заемщика. При этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования.

Датой предоставления транша по настоящему договору является дата зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика в Банке либо дата списания денежных средств с корсчета Банка при перечислении денежных средств на счет другой кредитной организации, указанный в заявлении Заемщика.

2.3. Учет полученного Заемщиком кредита Банк осуществляет на ссудных счетах, открываемых Банком согласно требованиям Центрального банка РФ.

2.4. Заемщик не вправе использовать кредитные денежные средства на следующие цели:

— погашение обязательств перед Банком и другими кредитными организациями;

— приобретение эмиссионных ценных бумаг и векселей, за исключением векселей Банка, направленных для расчетов по договорам за услуги или полученную продукцию, с последующим предоставлением в Банк подтверждающих документов;

— погашение эмиссионных ценных бумаг и векселей;

— предоставление займов третьим лицам или погашение обязательств по возврату денежных средств, привлеченных Заемщиком от третьих лиц;

— осуществление вложений в уставные капиталы других юридических лиц.

2.5. В случае перечисления кредитных денежных средств на пополнение расчетных (текущих) счетов Заемщика, открытых в иных кредитных организациях, Заемщик обязан по требованию Банка предоставить документы, подтверждающие целевое использование кредита.

3. Срок предоставления кредита

3.1. Дата погашения кредита — .

3.2. Срок действия договора по соглашению Сторон может быть продлен при условии надлежащего выполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору на срок, не превышающий первоначальный, путем заключения дополнительного соглашения к настоящему договору при условии:

— отсутствия у Заемщика убыточной деятельности;

— наличия положительных чистых активов;

— отсутствия снижения выручки по сравнению с предыдущим календарным годом;

— состояния финансового положения Заемщика, рассчитанного по Методике Банка, в течение последнего завершенного и текущего года не хуже среднего.

3.3. Заявление о продлении срока кредита Заемщик должен представить в Банк не позднее чем за рабочих дней до даты погашения кредита, указанной в п. 3.1 настоящего договора, в письменной форме с указанием причин. Одновременно с заявлением Заемщик предоставляет в Банк сведения, необходимые для принятия решения о продлении договора.

4. Плата за пользование кредитом и порядок расчетов

4.1. За пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку % годовых от суммы кредита в порядке, установленном настоящим договором.

4.2. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку по предоставленному кредиту на количество пунктов по своему усмотрению при изменении ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

Банк письменно уведомляет Заемщика об изменении процентной ставки, которая начинает действовать со следующего календарного месяца после получения Заемщиком письменного уведомления Банка, но не ранее чем через 15 дней.

В случае несогласия с новой величиной процентной ставки Заемщик имеет право досрочно погасить кредит в течение 15 дней после получения письменного уведомления об изменении ставки, уплатив при этом Банку проценты за пользование кредитом исходя из действующей процентной ставки.

4.3. Срок уплаты процентов за пользование кредитом: ежемесячно не позднее числа текущего месяца. При полном погашении кредита проценты уплачиваются одновременно с уплатой суммы основного долга.

4.4. Погашение процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком путем перечисления денежных средств платежным поручением либо путем безакцептного списания денежных средств с расчетного счета Заемщика в Банке, либо путем выставления платежного требования к счетам Заемщика, открытым в других кредитных учреждениях.

4.5. Датой уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счета Банка, указанные в настоящем договоре.

4.6. Сумма кредита считается погашенной в день ее поступления на корреспондентский счет в пользу Банке либо в день ее списания с расчетного счета Заемщика, открытого в Банке, в счет погашения кредита.

4.7. Полученные от Заемщика денежные средства, в том числе полученные путем безакцептного списания, при их недостаточности для погашения всей имеющейся задолженности Заемщика перед Банком направляются, в первую очередь, на погашение штрафных санкций, затем просроченных процентов за пользование кредитом, а в оставшейся части — на погашение основного долга.

4.8. При неисполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, в установленный срок Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания путем выставления банковского ордера со своих счетов в Банке, а также путем выставления платежного требования со своих счетов, открытых в других банках, суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом.

5. Права и обязанности сторон

5.1. В течение срока действия настоящего договора Банк имеет право проверять целевое использование кредита, его обеспечение, а также финансовое положение Заемщика.

5.2. Заемщик имеет право в течение действия настоящего договора производить досрочные погашения кредита полностью или частично.

5.3. Заемщик обязан ежеквартально предоставлять Банку финансовую отчетность (с отметкой налогового органа) в течение 10 календарных дней после окончания периода, установленного для предоставления отчетности в налоговые органы. Заемщик обязан предъявлять по требованию и в сроки, установленные Банком, другие необходимые, по мнению Банка документы, а также отвечать на вопросы полномочных сотрудников Банка.

5.4. Заемщик обязуется допускать полномочных сотрудников Банка в служебные, производственные, складские и иные помещения для проведения целевых проверок.

5.5. Заемщик обязуется письменно уведомлять Банк об открытии (закрытии) расчетных, текущих валютных счетов во время действия настоящего договора в трехдневный срок со дня открытия (закрытия) счета. Уведомление должно содержать информацию о наименовании кредитной организации и номере счета.

5.6. Заемщик обязуется информировать Банк о проведении собрания, повесткой дня которого предусматриваются внесение изменений в учредительные документы Заемщика либо изменения, касающиеся единоличного исполнительного органа Заемщика (избрание, переизбрание, прекращение полномочий), не позднее чем за дней до его проведения.

5.7. Заемщик также обязуется незамедлительно уведомлять Банк об обстоятельствах, влекущих изменения его правоспособности (специальной правоспособности), в том числе о внесении соответствующих изменений в учредительные документы, изменении (приостановлении либо прекращении действия) лицензий (разрешений), а также об иных обстоятельствах, способных повлиять на исполнение обязательств по настоящему договору.

5.8. Заемщик обязан при осуществлении всех расчетов с Банком указывать в платежных документах назначение перечисляемых средств и номер кредитного договора.

6. Обеспечение кредита

6.1. Кредит, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается .

6.2. Лицо, предоставившее обеспечение — .

6.3. Документы, подтверждающие обеспечение исполнения кредитных обязательств, являются приложением к настоящему Договору.

7. Досрочное расторжение договора

7.1. Банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от предоставления (дальнейшего предоставления) Заемщику кредита по настоящему договору полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

7.2. При наступлении указанных обстоятельств, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом должны быть уплачены Заемщиком исходя из срока фактического пользования кредитом.

8. Ответственность заемщика

8.1. В случае просрочки исполнения обязательства в части возвращения основной суммы долга по кредиту на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке и размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса.

8.2. В случае просрочки исполнения обязательства в части уплаты Кредитору процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (штраф) в размере .

9. Конфиденциальность

9.1. Банк гарантирует тайну предоставления кредита.

9.2. Справки и иная информация, касающиеся предоставленного кредита, могут выдаваться только по письменному требованию самого Заемщика, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

10. Заключительные положения

10.1. Настоящий договор составлен в двух аутентичных экземплярах — по одному для каждой из Сторон.

10.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору являются действительными при соблюдении их письменной формы.

10.3. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством.

11. Реквизиты и подписи сторон

Банк

Заемщик

М. П.

М. П.

Договор займа траншами между юридическими лицами

Образец договора займа траншами между юридическими лицами

Заявка на предоставление займа по договору займа траншами

Отдельные нюансы договора займа траншами

Образец договора займа траншами между юридическими лицами

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) под договором займа (далее — ДЗ) понимается соглашение, в рамках которого одна сторона, именуемая заимодавцем, передает или обязуется передать второй стороне, заемщику, деньги, ценные бумаги или имущество, определенное родовыми признаками, в собственность, а заемщик обязуется вернуть контрагенту по данной сделке такое же количество денег, ценных бумаг или имущества.

Понятие транша используется как в законодательстве, так и в деловом обороте для обозначения части предоставляемых денежных средств, ценных бумаг или имущества. Так, согласно ст. 5 закона «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг» от 29.07.1998 № 136-ФЗ транш — это часть ценных бумаг определенного выпуска, не совпадающая с датой первого размещения.

При заключении договора займа траншами между юридическими лицами предполагается, что заимодавец предоставляет заемщику в качестве займа сумму не разово, а по частям, которые могут выдаваться либо согласно заранее утвержденному сторонами графику, либо исходя из заявок, подаваемых заемщиком.

Образец договора займа траншами можно скачать по ссылке: Договор займа траншами между юридическими лицами — образец.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Также о ДЗ, заключаемых юрлицами, читайте в наших статьях:

  • «Договор займа в валюте между юридическими лицами»;
  • «Договор беспроцентного займа между юридическими лицами — образец».

Заявка на предоставление займа по договору займа траншами

Как было отмечено, договор займа траншами может предполагать предоставление очередного транша на основании заявки заемщика.

Образец заявки на транш по договору займа можно скачать по ссылке: Заявка на транш по договору займа — образец.

Указанную заявку рекомендуется оформить в виде приложения к ДЗ траншами, образец которого был представлен в предыдущем разделе статьи.

Законодательство не содержит требований к оформлению таких заявок. В заявке рекомендуется указать запрашиваемую сумму займа и реквизиты, на которые заимодавцу следует ее перечислить.

Вместе с тем существуют законодательные требования к оформлению заявок в рамках иных видов ДЗ. Так, при подаче заявки на заем в валюте гражданин должен быть проинформирован организацией-заемщиком о связанных с валютным займом рисках (ст. 2 закона «О внесении изменений…» от 05.12.2017 № 378-ФЗ).

В судебной практике заявка на предоставление транша по ДЗ расценивается как один из документов, подтверждающих факт предоставления займа (постановление 3-го ААС от 10.10.2018 по делу № А33-5778/2015к20).

Об иных документах, помимо заявки, которые могут потребоваться при исполнении обязательства по ДЗ, рассказывается в наших статьях:

  • «Когда возможно досрочное погашение займа и как его оформить?»;
  • «Досрочное расторжение договора займа — образец соглашения».

Отдельные нюансы договора займа траншами

При заключении ДЗ траншами необходимо учитывать следующие нюансы:

  • согласно письму Минфина РФ от 04.10.2018 № 03-03-06/2/71370 при выдаче займа частями каждый новый транш необходимо рассматривать как новое долговое обязательство с применением к нему той ключевой ставки ЦБ РФ, которая действовала на дату привлечения средств;
  • неподача заявки по ДЗ траншами может расцениваться как свидетельство незаключения ДЗ (постановление АС УО от 04.10.2016 № Ф09-7594/16 по делу № А71-6742/2015);
  • договоры могут предусматривать комиссию за изменение графика возврата траншей по ДЗ (постановление 9-го ААС от 10.07.2018 № 09АП-30633/2018 по делу № А40-247933/17).

ВАЖНО! При исполнении ДЗ следует учитывать, что законодательство предоставляет как заимодавцу, так и заемщику право полностью или частично отказаться от предоставления займа.

Так, заимодавец может реализовать это право, если имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что в срок заем возвращен не будет, заемщик может отказаться от получения займа, уведомив заимодавца в установленном порядке (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Помимо предоставления займа по частям, законодательство устанавливает также возможность возврата займа по частям с сохранением за заимодавцем права требования полного погашения займа при нарушении заемщиком графика выплат (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

О других особенностях ДЗ читайте в наших статьях:

  • «ИП выдал беспроцентный заем ООО (нюансы)»;
  • «Осуществляется ли перевод долга по договору займа?».

***

Итак, в статье было раскрыто понятие ДЗ и особенности ДЗ траншами между юрлицами, представлены для скачивания образцы такого договора и заявки на предоставление займового транша, а также раскрыт ряд нюансов, связанных с заключением ДЗ подобного типа.

***

Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *